האם כדאי להשקיע בקופת גמל להשקעה ולמה עכשיו

קופת גמל להשקעה – ההזדמנות שחיכית לה או מלכודת פיננסית מתוחכמת?

בואו נהיה אמיתיים רגע, לחשוב על ביטויים כמו "קופת גמל להשקעה" זה לרוב משעמם כמו לצפות בצבע מתייבש. אבל אל תנטשו אותי עוד! כי מתחת לשכבת האבק הפיננסית יש פה הרבה יותר ממה שאתם חושבים. קופת גמל להשקעה עשויה להיות כוכבת העל של עולם החיסכון, או לחלופין, האכזבה המרה שעלולה לגרום לכם לשאול את עצמכם "למה לא קניתי ביטקוין כשהיה בדולר וחצי?". רגע לפני שאתם רצים או בורחים, בואו נצלול פנימה בצורה הכי פחות כואבת והכי משעשעת שנצליח.

אז מה זה באמת קופת גמל להשקעה וכמה זה כואב?

קופת גמל להשקעה היא כלי פיננסי ממשפחת ה"תחסוך היום ותודה לנו אחר כך". אתם שמים כסף בצד, הגוף המוסדי משקיע אותו עבורכם (בתקווה שלא יחליט לבחור מניה נוסח "סבתא בתיה הביוטכנולוגית בע"מ"), ואתם נהנים מפוטנציאל לתשואה במסגרת די נוחה כי מישהו אחר עובד קשה בשבילכם.

למה מיועד הכלי הזה בכלל?

• חיסכון לטווח בינוני וארוך: לאלה מאיתנו שמתקרבים לגיל שבו קפאין כבר לא עוזר להישאר ערים עד אחרי תשע וחצי בערב.
• אפשרות משיכה נוחה יחסית: לרוב ניתן למשוך את הכסף די מהר במידה ומתעוררים בבוקר ומחליטים שהטרנד החדש הוא בכלל יוזמת תליית ערסלים מחוץ לחלונות משרד ההייטק.
• הטבות מס מפתות: בואו נודה באמת, ההנחות הטובות ביותר היום מגיעות מהמדינה – ועד שהם יבינו כמה זה משתלם לכם, אפשר ליהנות קצת.

3 סיבות מעולות להשקיע בקופת גמל להשקעה (וגם 3 סיבות לברוח כל עוד אתם יכולים)

אז למה כן?

1. הטבת המס המפורסמת: אם תחכו עד גיל 60, תוכלו למשוך את הסכום כקצבה פטורה ממס. יודעים מה זה פטור ממס? זה כמו לאכול עוגה ואז להבין שהיא נטולת קלוריות לחלוטין. מושלם.
2. גמישות בהפקדה: אפשר להפקיד באופן חד-פעמי או כל חודש. במילים אחרות, אתם יכולים להחליט באופן מפתיע ברגע האחרון שכל התשלומים שנשארו לכם מכרטיס האשראי יפונו לטובת שיפור עתידכם הפיננסי.
3. פשטות בניהול: יעד השקעה אוטומטי שבו מומחי השקעות עושים עבורכם את העבודה המעייפת. זה כמו טסלה של תחום ההשקעות: אתם יושבים מאחור ונהנים מהנוף.

ומה הצדדים הפחות פוטוגניים שלה?

1. דמי ניהול: כולם אומרים שלא צריך לשלם על דברים טובים – אבל במקרה הזה, דמי הניהול בהחלט קיימים ועלולים לנגוס לכם בתשואה. ממש כמו ילד רעב על מגש פיצה טרייה.
2. מגבלת הפקדה של כ-76 אלף ₪ בשנה: מי שחייב להפקיד סכומים גדולים יותר ימצא את עצמו במצב בעייתי, בדומה למישהו שרוצה לקנות לבייביסיטר שלו פורשה, אבל מוגבל בתקציב עבור חצי אופניים חשמליים.
3. סיכון בהשקעה: נכון, זה נשמע בסיסי, אבל יש לזכור שהכסף שלכם מושקע בשוק ההון. הבורסה יכולה להיות הפכפכה כמו מזג האוויר באילת – לפעמים שמשי ונעים, לפעמים מפתיע בסופה לא צפויה שגורמת לכך שתשובה שוב פעם מתעטף בקרדיגן.

שאלות שלא העזתם לשאול, ותשובות שכיף לקרוא

1. אני יכול למשוך את הכסף בכל שלב?

כמובן! אבל קחו בחשבון שמשיכה מוקדמת עלולה להיות כרוכה במס, כמו לקחת את העוגייה חמה מדי שפשוט תשרוף לכם קצת את האצבעות.

2. איך אני יודע איפה להשקיע?

הכי פשוט: תשוו דמי ניהול, תשואות עבר ודירוג שירות. דמיינו שזה כמו דייט ראשון – תרצו לדעת הכל מראש, לא?

3. איפה אני רואה כמה כסף יש לי?

קל! הכל זמין באתר או באפליקציה. לא תצטרכו רואה חשבון, טבלה באקסל או כדור בדולח משפחתי.

4. אפשר להעביר כסף בין מסלולים?

בוודאי, כמו שמחליפים ערוצים בנטפליקס – אם לא מוצא חן בעיניכם מה שאתם רואים, פשוט דפדפו הלאה.

5. חובה לחכות לגיל 60 כדי ליהנות מהטבות המס?

נכון. אבל היי, תסתכלו על הצד הטוב – בגיל 60 העיקר שיהיה לכם כסף ולא תצטרכו למכור תחפושות של קיפודים באמזון בשביל לשלם שכר דירה.

אז מה בשורה התחתונה – להשקיע או לשמור את הכסף מתחת לבלטות?

אם שרדתם עד לנקודה הזו (כל הכבוד!) כנראה שאתם עדיין מצפים לתשובה חד משמעית. טוב נו, אני יכול לסכם זאת ככה: אם אתם מחפשים אפיק השקעה נוח, ידידותי למשתמש ובעיקר למי שמתעצל להבין את כל הסאגה הפיננסית – קופת גמל להשקעה היא פתרון מעולה. לעומת זאת, אם אתם מסוג האנשים שדורשים שליטה מלאה, שונאים מגבלות ועמלות, ואוהבים את החיים שלכם מעט יותר מסוכנים – ייתכן ששוק ההון הפרטי הוא חברכם הטוב יותר.

בשורה התחתונה: כל עוד תדעו לאן אתם נכנסים, תשאלו שאלות לפני, תשוו מחירים ותקראו את האותיות הקטנות (גם אם צריך משקפת) – אתם בדרך הנכונה. אז תבחרו בחכמה ותהנו, כי בסוף, החיים (וגם הבורסה) הם הרפתקה די מצחיקה.