בני אדם ותקציבים משפחתיים, זה כמו דגים ואוקיינוס – שני הדברים הקריטיים האלה קשורים זה בזה בצורה בלתי נפרדת. היום נעסוק בדרכים לבנות תקציב משפחתי יציב, שיבטיח לא רק שקט נפשי אלא גם לכלול מקום לעניינים המיוחדים לנו – טיולים, מסעדות, ואולי גם פינוק פה ושם.
>> עמית והגר דרור מסבירים על השקעות נדל"ן
לפני שמתחילים: מה זה בעצם תקציב משפחתי? תקציב משפחתי הוא כמו מפה שמנחה אותנו כיצד לנהל את המשאבים שלנו בצורה חכמה. זה לא רק לגבי להכניס ולשלוף כסף – זה הרבה יותר מזה.
מוזמנים לצלול פנימה לתוך עולם התקציב המשפחתי, ואולי גם לחייך קצת תוך כדי!
למה נצרך תקציב משפחתי?
– חשיבות התכנון – לתקציב מאפשר לנו לדעת מה יש לנו, מה חסר ומה למסלול.
– חיסכון עתידי – תקציב חכם מבטיח שנוכל לחסוך משהו קבוע כל חודש.
– הפחתת מתח כלכלי – כשיש סדר, יש שקט נפשי.
שלב ראשון: איסוף נתונים
בואו נתחיל עם לאסוף את כל הנתונים על ההכנסות וההוצאות שלכם. זה אולי לא תהליך הכי מהנה בעולם, אבל הוא הכרחי!
– רשמים את ההכנסות החודשיות שלכם.
– רישום הוצאות קבועות (שכר דירה, חשמל, מים וכו').
– רישום הוצאות משתנות (בילויים, קניות, מסעדות).
שימו לב: אל תשכחו לכלול את ההוצאות הלא צפויות – מקרים כמו תקלות ברכב או מסיבת יומולדת פתאומית שדורשת השקעה.
שלב שני: יצירת הקטגוריות
אחרי שאספנו את כל המידע, הגיע הזמן לחלק למקטעים. קל לתכנן כשיש מבנה. דוגמאות לקטגוריות:
– הוצאות קבועות.
– הוצאות משתנות.
– חיסכון והשקעות.
– אהובים – חוויות והנאות.
שלב שלישי: התקציב המושלם
כעת, כשיש לנו את כל הקטגוריות, הגיע הזמן לקבוע סכומים לכל אחד מהם. תוכלו להשתמש בשיטת "50/30/20":
– 50% מההכנסה עבור הוצאות קבועות.
– 30% להוצאות משתנות.
– 20% לחיסכון ואירועים עתידיים.
>> האזינו לפודקאסט של עמית והגר דרור
שלב רביעי: מעקב והתאמות
אחרון חביב. תקציב הוא מסמך דינמי. זה אומר שבמשך הזמן תצטרכו לעדכן אותו. וכן, גם אם קיבלתם טיול חלומי לחו"ל, אל תדאגו – תמיד יש מקום לנדיבות בלב.
שאלות נפוצות
איך מתחילים את התקציב?
פשוט מתחילים מהכנסות והוצאות.
מה לעשות כשהוצאות עולות על ההכנסות?
יש לבדוק ולהתאים הוצאות לחיים שלכם.
כמה כסף אמור להיות בחיסכון?
כ-20% מההכנסות.
האם אפשר להפחית את ההוצאות?
בהחלט! הצצה על קטגוריות הוצאות והוזלה יכולה לעזור.
איך לא שוכחים לעדכן את התקציב?
קביעת יום בשבוע רק למעקב יכולה לעזור!
האם אפשר לנהל תקציב גם אם יש הכנסות לא קבועות?
כמובן! פשוט קבעו ממוצע חודשי.
מה לעשות אם יש חוב?
התחילו לתכנן איך להחזיר אותו כחלק מהתקציב.
מה עושים עם כספי חיסכון?
שקלו אם להשקיע אותם שיישאו תשואה גבוהה יותר.
האם לתקציב משפחתי יש יתרונות כלכליים רק?
בוודאי! זו גם הזדמנות לשפר את הקשרים במשפחה.
האם כל אחד יכול לבנות תקציב?
כן, אין סודות – פשוט נחישות ועמידה ביעדים.
בהצלחה עם התקציב שלכם! זוכרים – תקציב טוב הוא יותר מחישובי כספים; הוא קומוניקציה בינכם לבין עצמכם ובני המשפחה.
>> למידע נוסף היכנסו לכתובת: https://bddror.co.il/