תעודות סל – ההשקעה הכי טובה שלא שמעת עליה או סתם עוד טריק של הבנק?
בואו נדבר שנייה תכל'ס. אם שואלים אתכם על השקעות, סביר להניח שהדבר הראשון שתחשבו עליו הוא וול סטריט, תיקים מהודרים וחליפות של 3,000 דולר, נכון? כנראה שכן, אבל קבלו הפתעה קטנה – אפשר להשקיע חכם גם בפיג'מה על הספה בסלון ואפילו בלי לשבור חסכונות. הכירו את תעודות הסל (ETF), גרסת הנטפליקס בתחום ההשקעות: נוחות, פשוטות, וממזריות במיוחד.
"רגע, רגע, מה זה בכלל תעודת סל ואפשר לסמוך עליהן אחרי הקריסה של הקריפטו?"
בואו נעשה את זה פשוט – תעודת סל היא כמו סל קניות ענקי בשופרסל, רק שבמקום בננות וקמח תופח, שמים בו נכסים שונים: מניות, אגרות חוב, סחורות וזהב. בעצם, זה להיכנס בסטייל ל"חדר המסחר" עם משפט אחד פשוט: "אני רוצה קצת מהכל, תודה".
הרעיון הגאוני הזה מאפשר לכם ליהנות מפיזור מעולה של ההשקעות, בלי להבין לעומק את הבורסה, ובלי להתפלל שכל המניות שלכם יהפכו מחר ל"טסלה". החידוש האמיתי הוא שגם אם נייר ערך אחד בסל שלכם צונח, השאר מאזן, והשקעות הלב שלכם לא עושות קפיצת באנג'י בלי גומי.
"5 סיבות מעולות (ומשעשעות) למה תעודות סל הן הדבר שאתם חייבים בתיק שלכם:"
- קל כמו להזמין וולט: אין צורך לצלול לעומק כל חברה בשביל ליהנות מהרווחים שלה. פשוט לצרף מוצר לסל וזהו. נטפליקס ופיצה לא כלולות, מצטערים.
- עלויות ניהול נמוכות במיוחד: זוכרים את החבר הזה שמתעקש שניהול תיק השקעות הוא ביוקר ועדיף מחסן מלא בשטרות מתחת למזרן? תגידו לו: "חבר'ה מ-ETF לא לוקחים מהכיס שלך כמו הבנק".
- אפשר להיכנס בקטן ולצאת בענק (או ההפך): ניתן לקנות ולמכור בכל רגע. כן, גם בין פרקים של פאודה ושטיסל. תשלום מיידי, זמין ונוח לכל כיס.
- פיזור סיכונים בסטייל: השקעה בתעודות סל היא כמו ללכת למסיבת קוקטייל ולשתות הכל מהכל בלי להתאמץ. הלו, צמצום סיכונים מעולם לא היה כל כך אלגנטי.
- פתאום יש לך השקעה חכמה: שחקן הפוטבול אומר ש"ביזנס זה קשה!" מתברר שהוא פשוט לא שמע על ETF. עכשיו, אפשר להיות "משקיע רציני" גם אם בחיים לא פתחת דוח כספי.
"אפשר לסמוך על זה או שאני למעשה קונה כרטיס להגרלה?"
מעולה, שאלה במקום! למרות הקלילות, בואו נודה: תעודות סל הן לא קסם והן לא יהפכו אתכם למיליונרים בשבועיים (סליחה!). לעומת זאת, הן מאוזנות וזולות ולכן הן עושות עבודה משעממת למופת: משיגות תשואה סבירה באופן עקבי. אם משעמם זה טוב לכם, ETF זה בדיוק זה! יש כמובן סיכונים כמו בכל דבר, אבל לא ברמת הימור בקזינו על מספר אדום 18.
"האם יש רגעים פחות טובים להשקיע בתעודות סל?"
כן, בהחלט. אף פעם אל תשקיעו כל מה שיש לכם בזמן סופות כלכליות, כאשר השוק עף באוויר כמו בלון הליום או כאשר התקשורת הכלכלית צורחת ש"הסוף מתקרב". במקום זאת, היו חכמים והשקיעו בהדרגה ובטווח ארוך כדי למקסם יתרונות ולמזער בהלת-פניקה.
"3 טעויות טיפשיות ביותר שאנשים עושים עם תעודות סל (כן, כולל אתה!)"
- משקיעים ושוכחים (לגמרי): אין ספק שתעודת סל היא פשוטה אבל לא צריך "לשגר ולשכוח" לחלוטין. מדי פעם, תבדקו לאן הכסף שלכם נוסע. אחרת, תגלו שבעצם אתם משקיעים בלווייתנים בטיבט בלי לדעת.
- להשקיע בתעודה בלי לקרוא את "התפריט": קבלו טיפ בחינם: קראו את תוכן התעודה. לפעמים תמצאו שם מניות שאתם בכלל לא רוצים בסל שלכם. (כמו פיצה עם אננס, זה מיותר!)
- כניסה בעת ההתלהבות בשיא: השקעות זה כמו קניות בסופר – לא מומלץ ללכת כשרעבים ובהייפ מוגזם. משקיעים חכמים נכנסים לאט, לאורך זמן.
שאלות נפוצות ועוקצניות שאתם הולכים לשאול את עצמכם:
- האם באמת קל ונוח לקנות תעודות סל בישראל? לגמרי! כל בנק או בית השקעות יסייע לכם. רק תבחרו אחת יפה ותעשו "הוסף לעגלה".
- בשביל מי תעודות סל מתאימות? לכולנו, ובמיוחד לעצלנים, לאנשים שרוצים פשטות ולמי שלא נהנה מ"חפירות" כלכליות.
- זה מתאים כהשקעה לטווח ארוך או קצר? בעיקר ארוך, אבל יכול לשמש גם בטווח קצר אם אוהבים סיכונים קטנים שמתובלים בקצת "אקשן".
- כמה כסף אני צריך להשקיע בהתחלה? זאת כל החוכמה: אפשר להתחיל בקטן מאוד ובזול. זה לא חייב להיות יקר כדי להיות חכם.
- יש תעודות סל שאסור לי להתקרב אליהן? כדאי להימנע מתעודות סל על תחומי נישה אזוטריים במיוחד (כמו חוות אצות או קריפטו ספייס כדור הארץ). פשוט תשארו עם מוצרים גדולים ויציבים יותר.
סוף דבר ופסוק קצר: האם כדאי לכם להשקיע בתעודות סל?
בשורה התחתונה: כן, ברוב המקרים, זו בחירה חכמה, פשוטה ומקלה על החיים. הן לא מבטיחות לכם טיסה לחלל במטוסו הפרטי של אילון מאסק, אבל מספקות כניסה ידידותית ונוחה לעולם ההשקעות. אם אתם אוהבים חיים פשוטים, שונאים אותיות קטנות, ומעדיפים שהכסף שלכם יעבוד בשבילכם בזמן שאתם צופים בנטפליקס – ברוכים הבאים לעולם תעודות הסל. ההשקעה הכי חכמה שתעשו על הפיג'מה בספה!