האם כדאי להשקיע בקרן נאמנות ומה חשוב לדעת

קרן נאמנות – ההשקעה הגאונית של העשור או מלכודת דבש פיננסית?

הנה שאלה לא טיפוסית לשיחה במסיבה: "תקשיבו חבר'ה, חשבתם פעם להשקיע בקרן נאמנות?" לפני שאתם צוחקים, מתפזרים לכיוון החטיפים או תוהים אם נפלתם לשיחת נודניקים, חשוב לדעת – הנושא הזה חם, מעניין ובאופן מפתיע, יש בו המון הומור וסיכונים שמחכים לנו מעבר לעיקול הפיננסי. אז בואו נדבר רגע (ובכנות מוחלטת!) על קרנות נאמנות. מוכנים לתשובות שלא תשמעו מאף יועץ השקעות, הבטחה.

מה זה בדיוק קרן נאמנות והאם ההשקעה שם מצחיקה או רצינית יותר מחתונה בפרק 2 של "חתונמי"?

בואו נגיד את האמת: כשאתם שומעים "קרן נאמנות", אתם בטח מדמיינים איזו קבוצה של אנשי כספים אפורי חליפות והבעות פנים רציניות להחריד יושבים בחדר חשוך עם קירות עץ יקרים. אז לא – קרן נאמנות לא בהכרח נשואה לחליפה ולעניבה. זו בעצם קבוצה של אנשים רבים, כמונו וכמוכם, שמכניסים את כספם לקופה אחת גדולה, והמטרה? לגרום לכל אחד מהם להרוויח קצת או הרבה יותר משהכניס לשם. נשמע פשוט? כן כן, כמו להזמין פיצה קבוצתית – רק עם אחוזי סיכון ועודף מידע פיננסי.

אז מה מקבלים ממשקיעים בקרן נאמנות בעצם?

  • נוחות: לא צריך לעקוב לבד אחרי מניות, אג"ח ושאר קללות פיננסיות. מנהל קרן מקצוען עושה זאת עבורכם תמורת עמלה לא גדולה במיוחד.
  • פיזור סיכונים: כמו לאכול פיצה משפחתית לבד (זהירות על הקיבה!), לא מומלץ לשים את כל הביצים הפיננסיות שלכם בסל אחד. קרנות נאמנות מאפשרות פיזור רחב, איכותי ומרגיע יותר.
  • שקיפות יחסית: אתם יכולים לעקוב (אם ממש מתעקשים!) בכל רגע נתון אחרי ביצועי הקרן באמצעות האינטרנט.

5 מיתוסים מצחיקים ואמיתות כנות על קרנות נאמנות – ומה שאף ברוקר לעולם לא יספר לכם

מיתוס 1#: מנהלי הקרנות הם גאונים ללא תחרות?

האמת היא שרוב מנהלי הקרנות לא יותר גאונים מכם. אתם יודעים, או לכל הפחות מכירים מישהו שיודע, לעשות דברים מטורפים כמו לחזות את מזג האוויר יותר טוב מערוץ 12 או להרכיב מחדש ארון איקאה רק להנאתכם. אבל לחזות את התנהגות השווקים? זה כבר סיפור אחר לגמרי.

מיתוס 2#: דמי ניהול הם שוד באור יום?

אז, זה תלוי איך מסתכלים על זה. נכון, ישנן קרנות עם דמי ניהול שגובהם יכול לגרום לכם להזיע יותר מבחדר כושר בחודש אוגוסט. מצד שני, חלק ניכר מהקרנות היום מציעות דמי ניהול סבירים, תמורתם אתם מקבלים שקט נפשי (כמעט).

מיתוס 3#: אין דרך הביתה כשהחלטתם להשקיע?

נקודה חיובית מאוד – תוכלו למשוך את כספכם מקרן הנאמנות בקלות רבה יחסית. אתם לא חותמים נדר בסגנון הארי פוטר. אבל היי, אנחנו כאן להשקיע לזמן ארוך, לא?

מיתוס 4#: קרנות נאמנות מתאימות רק לעשירים?

שטויות! ישנן קרנות בהן ניתן להתחיל להשקיע בכמה מאות שקלים בלבד. כן, כן. פחות ממה שהשקעתם בבלאגן של אירוח החותנת בסופ"ש האחרון.

מיתוס 5#: אם אני משקיע בקרנות נאמנות, אפסיק לחלוטין להנות מחיי?

אם נהנים מקריאה חודשית של דוחות פיננסיים בסגנון מותח במיוחד – כבר הרווחתם בידור חינם. סתם, סתם – ניהול באמצעות קרנות יכול להפוך את החיים הפיננסיים שלכם למאורגנים יותר ומתוחים פחות. תנו לזה צ׳אנס לפני שתעדיפו לבלות את כספכם על ריגושים יומיומיים אחרים.

הנה 5 שאלות מצחיקות בפאנל שלנו, ותשובות שיעשו לכם סדר בראש

  • האם קרן נאמנות תמיד מניבה רווחים? לא! בדיוק כמו שבחיים, גם כאן יש עליות ומורדות, לכן אל תחקקו עדיין תוכניות לקנות וילה בכרם מהרווחים.
  • ומה לגבי הכסף שלי? הוא בטוח לחלוטין? אף השקעה לא בטוחה ב-100%. אפילו החלב במקרר שלכם לא בטוח לגמרי שיישאר טרי עד מחר בבוקר.
  • האם אפשר לסמוך בעיניים עצומות על מנהל הקרן? עדיף לפקוח לפחות עין אחת מדי פעם – כי לא יזיק להישאר בעניינים ולו רק כדי להפגין רושם של אדם רציני בארוחות משפחתיות.
  • האם אנשים משקיעים בקרנות נאמנות כדי להימנע מפאניקה? ברור, זו סיבה מצוינת! אבל זה קצת כמו לקחת כדור הרגעה לפני שתיית אספרסו כפול. כלומר, זה יקל, אבל לא ימנע לחלוטין את סביבת אי הוודאות.
  • אפשר לעשות מיליונים מקרן נאמנות? תיאורטית כן, אבל האפשרות שזה יקרה היא… נקרא לזה בעדינות: "מעט נדירה יותר מלראות חד קרן רוכב על אופניים בתל אביב".

השורה התחתונה: האם כדאי לכם באופן אישי להשקיע בקרן נאמנות?

אם שרדתם עד כאן בלי לפהק כל ארבע שורות – כל הכבוד! מגיע לכם קרדיט. האמת, התשובה היא שזה מאוד תלוי בכם. חשוב לדעת מה אתם מחפשים – תשואה סולידית לאורך השנים או ריצה פרועה אחרי חלומות מהירים. אם אתם מעדיפים השקעה זולה, מפזרת סיכונים ועם נוחות כללית שנייה רק לשנ"צ ביום שישי – קרנות נאמנות יכולות להיות הכלי המושלם ל-way of life הפיננסי שלכם. בקיצור, לא תהיה מזימה אפלה, לא הפיכה דרמטית, אבל זו בהחלט אפשרות חכמה לשמור על ראש שקט יחסית בשוק הסוער.

ותכל'ס, מה כבר יש לכם להפסיד? (אל תענו על זה בקול רם, סבתא שומעת)

כתוב/כתבי תגובה