המדד הכי מדובר בעולם: S&P 500 – מכרה זהב או מתכון לאסון?
נניח לשנייה שאתה יושב עם חברים בפאב בתל אביב, בין הבירה לפיצוחים, ותוך כדי השיחה מתגלגל נושא "ההשקעות". כן, אותה מילה שמבריחה את התיירים, גורמת לאנשים לפהק ולמלצרית לעזוב את השולחן. אבל רגע לפני שאתה מדלג לטינדר או לאינסטגרם, תן לי להכיר לך את מלך המדדים הלוהט – S&P 500. לא רק שזה נשמע כמו שם של פרארי חדשה, אלא שזה באמת יכול לשנות לך את העתיד הכלכלי. סקרנתי אותך? יופי, כי אני כבר סקרן בעצמי…
לרכוב על גבו של ענק: מה זה ה-S&P 500 בכלל? (ובשביל מה אכפת לך?)
המדד הזה, למקרה שפספסת את שיעור כלכלה בתיכון שממילא בחרת להבריז ממנו, כולל את 500 החברות הכי גדולות ורלוונטיות בשוק האמריקאי. אם בתכל'ס נגמר לך יום עבודה ופירקת ליטר גלידה של בן אנד ג'ריס, משם עברת לצפות בנטפליקס על הטלוויזיה של סמסונג תוך עיון קליל בפייסבוק דרך אייפון ששילמת עליו חצי משכורת – מזל טוב, בלי ששמת לב, בילית את כל הערב בחברת ה-S&P 500.
רגע, אז למה דווקא S&P? הנה 4 סיבות טובות:
- חוסך ממך כאב ראש: למה להתעסק ולבחור מניות, כשאפשר פשוט לקנות את השוק כולו בלחיצה אחת? ואז אפשר לחזור לראות סדרות מיותרות בראש שקט.
- גם לסבתה רבקה זה עובד: עם תשואה ממוצעת היסטורית של בערך 10 אחוז בשנה, אפילו דודה חנה והאוגר שלך היו עושים מזה כסף.
- שאיבת ביצים, לא כל הביצים: במקום להשקיע בחברה אחת ולקוות שהיא לא תהפוך למטבע קריפטו כושל, אתה מפזר בין מאות חברות חזקות. כן, אפשר לשים את הרגליים על השולחן ולא לחשוש בכל פעם שמנכ"ל אפל מתעטש.
- פשוט וקל: לא צריך דוקטורט בפיזיקה קוואנטית, ולא צריך להבין אפילו מה זה פיזיקה קוואנטית. רק צריך להאמין בצמיחה הכלכלית של אמריקה (ולהתפלל שטראמפ לא יחזור).
S&P 500: באמת קל כל כך או שיש פה קאץ' שתמיד מפחדים לספר לך?
נו באמת, ציפית שזה יהיה קל עד כדי כך? כמו כל דבר טוב בחיים – קיים קאצ' קטן. הנה משהו שהבנקאי שלך לא יספר לך: אמנם ממוצע התשואה מתקתק יפה קדימה עם השנים, אבל בין השנים האלה קיימות גם נפילות מפחידות פה ושם, כאלה שגורמות אפילו לוורן באפט לזרוק את המשקפיים באוויר. ואם בדיוק בדיוק בשנה שאתה יוצא לפנסיה או קונה בית יש התרסקות? לא נעים.
כמה שאלות מציקות ותשובות פשוטות שיעזרו לך להחליט
- האם אפשר להשתגע ולהפסיד הכול?
תאורטית כן; מעשית, אם המדד הזה קורס ל-0 אז כנראה שכולנו נאכל טונה בקופסאות במערות. - כמה כסף צריך לשים במדד הזה?
בדיוק כמו חריף בשווארמה – תלוי בטעם. השקעות זה אישי, אבל יציבות פסיכולוגית מובטחת לאלו שמשקיעים סכומים לפי היכולת ולא מוכרים בפאניקה. - מה לגבי מיסים?
כמו כל השקעה, יש מיסים רלוונטיים. כן, גם מס הכנסה אוהב את המדד הזה כמעט כמוך. - אפשר להצטרף למשחק בכל גיל?
ברור! אפילו סבא שלך בגיל 80 יכול. אבל, ככל שתתחיל מוקדם יותר תהיה לך יתרון משמעותי בזמן – חבר הקרוב ביותר של ההשקעה. - אז אין דרך להפסיד?
יש, בטווח הקצר יש תנודות ונפילות. אם אתה מסוג האנשים שיש להם לב חלש או זיעה קרה בכל פעם שהשוק יורד מעט, אולי פחות יתאים לך.
ומה אומרים המבקרים? והאם בכלל להקשיב להם?
כמו כל סלב הוליוודי, גם ל-S&P יש שונאים. חלק יטענו שהוא משעמם מדי ("מה, בלי ביטקוין וNFT של קופים משועממים?"), אחרים יגידו שהוא יקר מדי (שזה נכון לפעמים), ובקיצור – תמיד יהיו כאלה שיטענו שיש משהו טוב יותר. אבל עובדה פשוטה אחת שאי אפשר להתעלם ממנה: לאורך זמן, קשה מאוד לנצח אותו. אז מי בכלל מקשיב לשונאים?
השורה התחתונה: אז להשקיע או לברוח מהר?
התשובה הפשוטה? כן, S&P זו אופציה נפלאה, במיוחד לאנשים שלא רוצים להקדיש את כל החיים לקריאת דוחות כספיים משמימים או לרדוף אחר המלצות של יועצים שיהפכו את פירורי הכסף שלך לאבק. תזכור גם שהסבלנות, האורך זמן והיכולת שלך לא להיכנס לפאניקה כשרואים אדום (וצועקים לכולם למכור את הבית) – הם אלה שישפיעו בסוף הכי הרבה.
אם חשוב לך שינה טובה בלילה, פיזור סיכונים חכם ותשואה שעושה טוב לחשבון הבנק – זה לגמרי יכול להיות הכרטיס שלך למשחק. מצד שני, אם אתה מחפש התעשרות מטאורית, מניית החלומות של מחר או סתם ריגושים זולים של קזינו, תחפש במקום אחר (ונגלה לך סוד: בדרך כלל אתה תפסיד).
נו, אז מה החלטת? מגיע ל-S&P לככב אצלך בתיק, או שתמשיך לשבת על הגדר?
האמת היא שאין תשובה אחת שמתאימה לכולם. S&P 500 אולי לא יגרום לך לקפוץ מהכיסא מרוב אדרנלין באותו ערב בפאב, אבל דבר אחד בטוח – הוא הצעד הכי חכם, אחראי ואולי אפילו מצחיק, שתעשה למען העתיד שלך. ועכשיו, בזמן שאתה מתלבט, אתה יכול להמשיך ליהנות מהבירה שלך – רק אל תשכח שהשוק לא מחכה לך לנצח.