השקעה ב-S&P 500 – כסף קל או מתכון לכאב ראש?
אוקיי, הבנו. כבר שמעתם מהשכן מלמטה ש"הוא עשה עשרות אלפים בשנה על S&P 500 בלי לעשות דבר חוץ מללחוץ על כפתור". כנראה שגם החבר ההוא מהמשרד שהתחיל להשוויץ הוא בערך "באפט של חדר הישיבות". רגע לפני שאתם רצים לשבור את תכנית החיסכון של הילדים ולהשקיע את כל מה שיש לכם במדד הכי מדובר בוול סטריט, יכול להיות שכדאי שנדבר רגע על כמה דברים מעניינים קצת מעבר למה שתראו בסטורי של החבר'ה באינסטגרם.
למה דווקא S&P 500 ואיך הפך הכוכב של הבורסה לאהוב כל המשקיעים?
קודם כל, חשוב שתבינו שאנחנו לא מדברים על קוקטייל חדש או דיסק של פופ ישראלי, ה-S&P 500 הוא המדד שמאגד את 500 החברות הגדולות ביותר בארה"ב. בכמה מילים פשוטות: אתם משקיעים כסף במדד שמייצג את הכלכלה האמריקאית, וקלילות ההשקעה, התשואה המכובדת לאורך זמן וההייפ סביבו הפכו אותו למושא תשוקה עולמי.
- יציבות: ה-S&P 500 חזר תשואה ממוצעת שנתית של כ-10% לאורך העשורים האחרונים. לא רע, אה?
- פשטות: לא צריכים להכיר את המנכ"ל של גוגל או איך נראה הדוח רווח והפסד של מיקרוסופט. כבר עשו בשבילכם את העבודה.
- זמינות: כמעט כל בית השקעות מאפשר השקעה פשוטה וקלה במדד הזה.
3 סיבות שהשקעה ב-S&P 500 זה רעיון מצוין (לרוב האנשים…)
1. אתם כנראה לא וורן באפט (מצטערים לבשר)
כן, כולנו רוצים להאמין שאנחנו מגלי המניות הסודיות הבאים, אבל המציאות (וגם המדע!) אומרים אחרת: רוב האנשים פשוט לא מצליחים לנצח את המדד לאורך זמן. אז קודם כל, תתחילו מקצת צניעות וטיפה כנות עצמית. הישגים עקביים בשוק ההון, מסתבר, נוטים לקרות כשמשקיעים בצורה פסיבית ומאוזנת לאורך תקופה ארוכה.
2. עצלנות מוצדקת (כן, קיים דבר כזה!)
הבעיה של רובנו היא שאין לנו זמן, כוח או סבלנות לשבת ולנתח עשרות מניות. מדד כמו S&P 500 נותן לכם ליהנות מתשואה אטרקטיבית בלי שהכסף יהפוך לעבודה השנייה שלכם. אפשר פשוט להמשיך לצפות בנטפליקס במקום לקרוא דוחות כספיים. האמת? זה נשמע כיף יותר.
3. פיזור סיכונים הוא גן עדן למשקיע עצבני
אתם מכירים את אלה שנכנסים לפאניקה כל פעם שהמניה שלהם עושה תנועה חדה (למעלה או למטה)? יופי. אז המדד הזה הוא בשבילם (או בשבילכם). כשמשקיעים ב-500 חברות בבת אחת, אפשר לשמור על קצת יותר שפיות ופחות לילות נטולי שינה.
מצד שני… 2 סיבות למה S&P 500 הוא לא בדיוק פיה קסומה
1. קור רוח של רובוט – מי אמר שיש לכם את זה?
מדד ה-S&P 500 אמנם חזק בטווח ארוך, אבל מה קורה כשהכל יורד בפתאומיות – קורונה סטייל? בפאניקה אתם עוד עלולים למכור הכל ולצעוק שהבורסה מתה. אם אתם לא מסוגלים להתמודד עם תנודתיות קצרה בעצבנות של ביריון בתיכון, אולי כדאי לחשוב פעמיים.
2. איטי ויציב זה אחלה, אבל לא כולם בנויים לזה
אם אתם חולמים על אקזיט מהיר ולקנות יאכטה עוד בשנה הבאה, תשאירו את המדד בצד. זה לא קזינו בלאס וגאס, וזה לא יחכה לכם עם תשואה אסטרונומית מידית – השקעה במדד דורשת סבלנות וזמן.
כמה שאלות שהרבה אנשים רוצים לשאול (אבל מתפדחים), ותשובות זריזות:
- אפשר להפסיד הכל ב-S&P 500? תיאורטית כן, מעשית – הסיכוי אפסי. אם 500 החברות הכי גדולות כלכלית בקרסיסה מוחלטת, יש כנראה בעיה רצינית בעולם הרחבה הרבה יותר מההשקעה שלכם.
- כמה כסף צריך בשביל להתחיל? אפשר להתחיל גם עם סכומים קטנים מאד בימינו, אפילו כמה מאות שקלים.
- צריך לעקוב כל יום? ממש לא – המדד מוצלח במיוחד למשקיעים ארוכי טווח ולא עצבניים!
- אלו חברות בדיוק יש במדד? החבר'ה הגדולים כמו אפל, אמזון, גוגל, מטא, מיקרוסופט ועוד מאות חברות מובילות.
- איך משקיעים בפועל? קונים יחידות של קרנות סל שעוקבות אחרי המדד דרך ברוקר או בית השקעות. הכי פשוט שיש.
אז מה השורה התחתונה – להשקיע או לשים את הכסף מתחת לבלטות?
אם קראתם עד לכאן (ואתם עדיין לא נרדמתם על המקלדת), כנראה שהבנתם כבר שהתשובה ברורה: ה-S&P 500 הוא עסקה לא רעה בלשון המעטה, וזה משהו שבאמת מתאים למרבית המשקיעים.
ובלי לנבא נבואות או להבטיח הבטחות, אם יש לכם סבלנות, קצת אומץ, וקור רוח מינימלי, רוב הסיכויים שההשקעה במדד הזה תגרום לכם לחייך כשתפתחו את האפליקציה של הבנק בעוד עשר שנים. ובינינו – עדיף חיוך מרוצה על הפרצוף בהודעות הוואטסאפ מהבנק אי שם בעתיד, מאשר לחיות בחרטה אין סופית כשרואים את החבר מהעבודה חוגג בחו"ל עם תשואות ה-S&P 500 שלו, לא?