אז יש לך כסף פנוי? הנה איך להשקיע אותו חכם בלי לצאת פראייר
רובנו מתמודדים עם דילמת חיים אלמותית – יש לנו ביד כסף שאנחנו רוצים שיגדל (הי, מיטה חדשה או חופשה בתאילנד לא קונים את עצמם…). רק מה עושים איתו בדיוק? מתחת לבלטות זה לא ממש עובד. בבנק זה כמעט מצחיק, והתקופה שכולם דיברו על ביטקוין כאילו הוא המניה הכי חמה ביקום טיפה נגמרה (או שפשוט מעולם לא הבנתי אותה). אז נשאלת השאלה – איפה כדאי להשקיע את הכסף, ואיך עושים את זה נכון, בלי למות משעמום או להפסיד את התחתונים בדרך?! בואו נצלול פנימה.
איפה להשקיע 1,000-10,000 שקל? (ספוילר: אתם כנראה לא תהיו מיליונרים מזה)
יש לך 2,500 שקל שקיבלת ליום ההולדת מדודה רבקה? חביב, אבל בואו נהיה ריאליים: זה לא יהפוך אותך לליאונרדו דיקפריו בוול סטריט. אבל בכל זאת, הנה כמה רעיונות טובים:
- קורס הדיגיטלי ההוא שאתה מפנטז עליו – בואו נודה באמת, ההשקעה הכי טובה היא בעצמך ואולי תלמד סוף-סוף לעשות משהו מועיל?
- קרנות נאמנות סולידיות – כדי לא להפסיד המון ולקבל תשואה יפה לאורך הזמן. זה אולי לא מלהיב, אבל החיים הם לא טוסטר אובן.
- קצת מניות של חברות שאתה אשכרה מבין (נטפליקס, אפל וכאלה) – נכון, לא תקבל מזה יאכטה בקריביים, אבל לפחות תבין למה אתה בודק את הטלפון עשרים פעם ביום.
שאלה קטנה לסקרנים: למה לא ביטקוין או קריפטו בשלב הזה?
אהם… כי רכבת ההייפ היא רכבת הרים מטורפת. אם אתה לא במצב רוח לאיבוד התיאבון והשינה – אולי עדיף לנוע בזהירות.
20,000-50,000 שקל – הסכום המעולה שכולם מפחדים להודות שהוא בעייתי
כאן הסיפור מעניין יותר: אתה מרגיש שיש בידיך סכום משמעותי, אבל איכשהו הוא עדיין לא מספיק לקנות דירה (מקסימום מחסן ברחובות), ולכן אתה צריך להיות יצירתי:
- תיק מניות ו-ETFים מגוונים – אפשר להתחיל להשקיע בפיזור גבוה יותר דרך תעודות סל של S&P 500 או טכנולוגיות מתקדמות. זה לא סקסי כמו הסטורי של גל גדות, אבל יציב ויעיל לאורך זמן.
- פלטפורמות P2P להשקעה בהלוואות – כלומר, לתת לעוד אנשים ללוות את הכסף שלכם. כן כן, ממש לדבר הזה שהבנק עושה עליכם כל פעם שאתם צריכים כסף דחוף.
- קרנות נדל"ן REITs – בקיצור, להיות בעל נכסים בלי כל הכאב ראש ודיירים ששכחו לעצור את הברז. נחמד, לא?
שאלת מיליון הדולר: האם כדאי להשקיע בסטארטאפים בשלב הזה?
גם אם מישהו מחבריך מציע לך לקחת חלק בסטארטאפ 'מהפכני' לייצור גרביים שמתקפלות לבד – חשוב לזכור: רוב הסטארטאפים נכשלים. אם תכננת לקנות למבורגיני מהתשואה, תחשוב שוב.
100,000 ש"ח ומעלה? ברוכים הבאים לליגה של הגדולים (או לפחות ככה אומרים)
כאן הגדלת לעשות, עכשיו אתה כבר מתחיל להרגיש חשוב, ויש לך כנראה יועץ השקעות שקורא לך אדוני. אבל גם כאן חשוב להבין איך לא לצאת פראייר ולהשקיע כמו הגדולים:
- השקעה בנדל"ן (בחו"ל!) – כי מי רוצה לשלם מחירים ישראליים? מומלץ לבדוק מדינות כמו פורטוגל, יוון או אפילו ארה"ב. יתרון חזק: יש מצב לביקורים תקופתיים בחו"ל בתירוץ של "נסיעת השקעה – פטור מאשמה".
- תיק השקעות חכם מנוהל אוטומטית (Robo Advisor) – אלגוריתם חכם שמנהל לך את התיק. פחות דרמה, פחות רגש וגם יותר זמן לעשות בינג' לנטפליקס. מושלם.
- השקעות אלטרנטיביות: זהב, אמנות, וויסקי נדיר (רציני לגמרי!) – לפעמים כסף כנראה יכול לקנות אושר (או לפחות משקה איכותי).
תהייה נוספת: רגע, וויסקי?! למה זה כדאי בכלל?
כן, וויסקי. השקעה בבקבוקי וויסקי נדירים יכולה להניב תשואה מעניינת לאורך הזמן. גם אם ההשקעה תיכשל, לפחות תהיו משקיעים שמחים ושיכורים למדי בדרך להתאוששות.
שאלות שממש חשוב שתשאלו את עצמכם לפני שאתם משקיעים שקל אחד:
- כמה זמן תוכלו להסתדר בלי הכסף? השקעות טובות צריכות זמן להבשיל!
- עד כמה אתם באמת מבינים את תחום ההשקעה? אל תשקיעו במה שאתם לא מבינים, אחרת הפראייר בדרך.
- כמה סיכון אתם יכולים לסבול בלי לקבל התקף חרדה? שינה ערבה חשובה מעל לכל.
- האם בדקתם עמלות ודמי ניהול? כי מי אוהב לשלם כסף לריק?
- כמה אתם עמידים בפני אפקט העדר? אם כל החברים של דוד כהן נכנסו למניה חמה – זה לא אומר שצריך לקפוץ פנימה כבר מחר.
פסק הדין: אז איפה שמים את הג'ובות?
בשורה התחתונה, כל סכום דורש אסטרטגיה שונה מעט, אבל העיקרון תמיד יישאר זהה:
להיות רציניים, לחשוב לטווח ארוך והכי חשוב – לא לקחת את עצמכם יותר מדי ברצינות, כי גם אם תאבדו קצת כסף בדרך ללמוד להיות משקיעים חכמים יותר, לפחות תצאו עם כמה סיפורים מצחיקים, קצת וויסקי נדיר ובונוס: חומר לשיחה נהדרת במסיבות. בהצלחה – שלא תגידו שלא אמרתי לכם!