איך להשקיע לבד ולהישאר בחיים (וגם להרוויח!)
אם כל פעם ששמעתם את המילה "השקעות" הרגשתם שאתם צריכים דוקטורט בכלכלה, או ששאר העולם צוחק עליכם במסיבות קוקטייל, כנראה שאתם בחברה טובה. אל דאגה, אנחנו הולכים לשנות את זה היום. כן, גם אם אתם לא יודעים להבדיל בין מניה, אג"ח וקריפטו, או חושבים ש"הבורסה" זו סתם סדרת טלוויזיה ישנה – תוך 5 דקות תגלו שאתם יודעים הרבה יותר משחשבתם והכי חשוב? תוכלו לעשות את זה לבד. אז בואו נסגור את נטפליקס, נסגור דלתות ונצא למסע הקצר שבתומו, תאמינו או לא, אשכרה תדעו מה לעשות עם הכסף שלכם (חוץ מלקנות בו עוד פיצה).
3 מיתוסים מצחיקים במיוחד על השקעות שכדאי לזרוק לפח כבר אתמול
מיתוס 1: "צריך להיות גאון מתמטי כדי להרוויח כסף"
לא נכון. אם הייתם צריכים להיות מתכנתי נאס"א כדי להרוויח בהשקעות, הרוב המוחלט של המשקיעים היו היום עניים. אתם יודעים מי כן מצליח בהשקעות? אנשים שיודעים לקרוא קצת, להבין בערך מה הם קונים ולשמור על סבלנות. רוצים הוכחה? תסתכלו על המשקיע האגדי וורן באפט – האיש לא השתמש עדיין בסמארטפון (ברצינות!) ועדיין מצליח לייצר רווח של מיליארדים.
מיתוס 2: "צריך להיות מיליונר כדי להתחיל להשקיע"
מצטער, אבל גם לא נכון. פעם, אולי. היום אתם יכולים לקנות חלקים קטנים של מניות יקרות במקום לקנות מניה שלמה, ואפילו להתחיל בכמה עשרות שקלים. כן, במקום לקנות עוד כוס קפה יקרה וקוראסון, אפשר כבר להתחיל בהשקעה הראשונה שלכם.
מיתוס 3: "השקעות זה הימורים ואתם תאבדו הכול"
אם ההיגיון שלכם לגבי השקעות נגזר מהסרט "הזאב מוול סטריט", אפשר להבין את החשש… אבל בשוק ההון האמיתי, השקעות זה ממש לא הימור בלאס וגאס. סוד ההצלחה הוא מיקוד, ידע בסיסי וכמובן – ניהול סיכונים. אם תעשו שיעורי בית בצורה חכמה, אתם לא תהיינה קורבן של הקזינו של שוק ההון.
טוב, אז איך משקיעים בתכל'ס? 4 שלבים פשוטים (בלי כאב ראש)
שלב 1: להבין ממה בכלל מתחילים – מניות, אג"ח, קרנות? עזרה!
קחו נשימה עמוקה. באמת לא צריך לעשות מזה פרויקט תואר שני. הנה גרסה מקוצרת במיוחד:
- מניות: קונים חלקיק מבעלות של חברה. אוהבים את אפל, אמזון או שופיפיי? קחו חתיכה קטנה.
- אג"ח: כמו להלוות לחברות או למדינות כסף בתמורה לריבית. בדרך כלל זה סולידי, לא משהו שיממן לכם טסלה חדשה, אבל יכול לעזור לכם לישון בלילה.
- קרנות סל ותעודות סל: במקום לבחור בעצמכם מניה-מניה, קונים סוג של "סלט מבושל מראש" של הרבה מניות ומפזרים סיכון.
שלב 2: לבחור את אסטרטגיית ההשקעה שמתאימה לכם
אז איזה טיפוס אתם?
- "החסכן השמרן" – אג"ח וקרנות סל פשוטות יעשו את העבודה בסולידיות נעימה.
- "ההרפתקן הריאליסט" – שילוב בריא בין מניות של חברות איכותיות וקרנות סל יציבות.
- "הגיימר הפיננסי" – מתים על סיכון ואקשן? לכם אולי יתאים לתבל עם קצת קריפטו או סטארטאפים. רק אל תגידו שלא הזהרתי מראש.
שלב 3: לפתוח תיק השקעות בלי דרמה מיותרת
פותחים חשבון בית השקעות או ברוקר (יש מלא לגיטימיים ולא מסובכים בכלל), מפקידים כמה שקלים ומתחילים לבחור השקעות לפי אסטרטגיה שהחלטתם. טיפ חשוב: אל תיכנסו בלחץ ואל תסתכלו על תיק ההשקעות כל 10 שניות. הוא לא ישתנה כל-כך מהר. מניסיון.
שלב 4: מעקב ועדכון התיק שלכם (עד כמה באמת צריך?)
פעם בחצי שנה או שנה זה מספיק. חשבו על זה כמו טיפול שיניים שגרתי, רק בלי ההרדמות וכאבים. בדקו מה עובד, מה פחות, והתאימו את התיק קצת במקרה הצורך.
5 שאלות שאתם מאוד רוצים לשאול אבל חוששים להיראות מגוחכים (הנה התשובות!)
- "כמה כסף בסוף באמת אפשר לעשות?" – תלוי כמה משקיעים, כמובן. אבל תשואה ממוצעת בשוק מניות לאורך שנים נעה בין 7%-10% בשנה. לא רע!
- "האם כדאי לקחת הלוואה בשביל להשקיע?" – לא, לא ושוב לא. רק כסף שאתם יכולים להרשות לעצמכם באמת להשקיע!
- "האם חייבים יועץ פיננסי?" – ממש לא. זה יכול לעזור לפעמים, אבל אתם בהחלט יכולים לעשות זאת בעצמכם.
- "מה קורה אם הבורסה נופלת?" – קודם כל, לנשום עמוק מאוד. שנית, לאורך זמן היא חוזרת לעלות. יציבות לטווח ארוך תמיד הייתה המפתח להצלחה.
- "מניות זה לא משהו לאנשים עם לב חלש?" – אם תבחרו אסטרטגיה שמשלבת מספיק אלמנטים סולידיים – הלב שלכם יישאר שלם ובריא.
ובשורה התחתונה – מה לעשות עם כל המידע הזה?
אז קודם כל, יריתם מאחוריכם שלל חששות ומיתוסים, ואתם יודעים קצת יותר על העולם הזה. תכל'ס, ההשקעה הכי טובה היא פשוט להתחיל ולהתמיד בה. רק אל תהיו אלה שבאמת יושבים במסיבות ומשוויצים, כי תכל'ס – כולם כבר יודעים שזאת לא נשמעת השיחה הכי כיפית… אבל מה – תוכלו לחייך בלב כשהתיק שלכם יגדל, וצחקתם על כולם בדרך לבנק. והכי חשוב? אף פעם אל תשכחו ליהנות בדרך. הרי בשביל מה כל זה בעצם?