איך לפתוח תיק השקעות עצמאי ולהתחיל להרוויח

איך להתחיל תיק השקעות עצמאי בלי להירדם מול המסך (ולהישאר עם קצת כסף לארוחת הערב)?

אחרי שנים ששמעתם את המשפטים "הכסף ישן ואתם עובדים", "חייבים לתת לכסף לעבוד בשבילכם" או "מה, עוד לא פתחת תיק השקעות?", החלטתם סוף סוף לקחת את העניינים לידיים ולצלול לעומקו של העולם המרתק והמפחיד של תיקי השקעות עצמאים. סוף כל סוף, הגיע הזמן שתפסיקו לפחד מהאותיות הקטנות, הגרפים העולים-יורדים או מהחבר ההוא שתמיד אומר לכם "הבורסה זה קזינו!". אגב, החבר הזה בדרך כלל מפסיד כסף בבורסה, אז אולי אל תקשיבו לו במאה אחוז. מוכנים? קדימה.

שלב 1: התמודדות נפשית – האם אתם מוכנים להסתכל על תיק ההשקעות בלי לקבל התקף חרדה כל בוקר?

לפני הכל, חשוב להבין שפתיחת תיק השקעות נראית אולי מפחידה – אבל היא לא חייבת להיות סרט אימה בכיכובו של המספר באדום. אם אתם יודעים לשמור על קור רוח אפילו כשמניות הטכנולוגיה צונחות פתאום ('מישהו אמר מטא?'), ואם המשפט "המסך אדום, הלב ירוק" הוא חלק מהלקסיקון שלכם, אתם מוכנים להתחיל. אם לא – גם זה בסדר, פשוט תתחילו קטן ותתקדמו לאט.

שלב 2: הכירו את העולם שמחכה לכם – איפה באמת כדאי לשים את הכסף (בלי שטויות)?

האגדה על המניה המושלמת – האם קיימת החיה הזאת בכלל?

בואו נשבור לכם מיתוס קטן: אין באמת את "המניה שתהפוך אתכם למליונרים בלי מאמץ", בדיוק כמו שלא קיימים חדי קרן שקונים ביטקוין בקפה השכונתי. הדבר הכי קרוב לזה הוא למידה והבנת השוק, ובחירת אפיקי השקעה הגיוניים ומושכלים.

אז לפני שאתם רצים לקנות מניות לפי העצות שחבר שלכם קיבל מהאינסטלטור שלו (לא לצחוק, זו שיטה נפוצה), אלו האפשרויות הנפוצות והחכמות:

• מניות – הסיכון והאקשן: נפלאות למי שאוהב רכבת הרים, אדרנלין, וטלפונים בהולים מיועץ הבנק מוטי.
• אג"ח – כי מי מאיתנו לא אוהב ריבית קטנטנה ואפור משעמם? טוב, אבל יציב.
• תעודות סל וקרנות מחקות – "פזר ושכח": מעט עבודה, חשיפה רחבה והרבה פחות כאב ראש.
• נדל"ן מניב או ריטים (REITs): לא תוכלו לגור בתוך המניה, אבל אולי תוכלו לממן בעזרתה דירת חדר ברמת גן בעוד עשר שנים.

ומה לגבי מטבעות קריפטו? "אחי, עשיתי 300% רווח תוך שבוע!"

נכון, שמענו את סיפורי הקריפטו האלמותיים של יובל שעשה בזמנו אלפי אחוזים מדוג'קוין "כי אילון מאסק צייץ". זה באמת מסקרן, אבל עם כל הכבוד לאילון היקר, כנראה שהתיק שלכם יצטרך (לפחות בחלקו הגדול) להישען על השקעות קצת יותר מאוזנות ואחראיות.

"כמה כסף באמת אני צריך?" – האיש שמכר את הקרוואן כדי לקנות מניות סיניות

ברצינות, אין צורך למכור כליה או את הרכב משפחתי בשביל להתחיל. אפשר לפתוח תיק השקעות עצמאי גם עם כספים מאוד צנועים.
כמה זה צנוע? אפשר להתחיל אפילו מכמה מאות או אלפי שקלים כל חודש – העיקר להיות עקביים (ולא לסמוך על טיפים מ"מומחים" בפורומים מפוקפקים ברשת).

בחירת פלטפורמה – תביאו את הארנק, אבל שלא יכאב לכם מדי!

הנה שלוש שאלות קטנות וחשובות שכדאי לשאול לפני שבוחרים בית השקעות או ברוקר:

• האם אני יכול להתחיל בסכומים נמוכים ולגדול לאט בנוחות?
• עד כמה העמלות הולכות "לנגוס" לי ברווחים?
• בואו נודה על האמת – הממשק פשוט וידידותי או דורש תואר שלישי באסטרופיזיקה?

אם התשובות לשאלות האלה משביעות רצון, כנראה שזו פלטפורמה שמתאימה לכם בול. אם התשובות מתחמקות – אולי זה סימן לשלב ההוא שבו אתם "מחליקים ימינה" וממשיכים לחפש.

ניהול תיק יומיומי: האם באמת צריך "לטבוע" בגרפים כל היום?

חדשות טובות: אתם ממש לא חייבים לבדוק את התיק כל כמה דקות, ואין שום צורך להתקין מנורת לילה ליד המחשב. אתרים, פורטפוליו אוטומטי, עזרים כמו רובו-אדוויזורים ואפליקציות לניהול השקעות יכולים לחסוך לכם טונות של זמן ועצבים – בלי לפגוע בתשואות.

שאלות ותשובות נטולות פילטר שכולן שואלים:

• "איך אדע איזה מניות לרכוש?" ובכן, אתם יכולים לנתח דו"חות כלכליים, להצטרף לפורומים עם אנשים אחראיים, או פשוט להשקיע במדדים ופיזור רחב ולהפסיק לשבור את הראש.
• "כמה מס אשלם על הרווחים?" בעיקרון 25% על רווחי הון. אבל היי, אם אתם משלמים מיסים – כנראה עשיתם רווחים. Let's celebrate!
• "האם להשקיע בישראל או בחו״ל?" הפיזור תמיד טוב. גיוון בין ישראל, ארה"ב, אירופה ואפילו קצת שווקים מתעוררים – אם יש לכם אומץ!
• "מתי הזמן הכי טוב להיכנס לשוק?" התשובה הצינית-אך-נכונה: אתמול. התשובה הפחות צינית: היום. הזמן השני הכי טוב הוא אחרי שתסיימו לקרוא את המאמר.
• "ומה אם אפסיד הכל?" הו, אל פחד! אם תפזרו את ההשקעות ותשקיעו באחריות, אין שום סיבה ש"תפסידו הכל". ושוב, ובמקרה הכי גרוע? תשלחו לנו אימוג'י עצוב.

יאללה, סיימנו לדבר – מתחילים?

האמת היא שאין סיבה לשבת על הגדר ולחלום על העתיד הפיננסי שלכם. זה בדיוק הזמן לקחת יוזמה, להכניס רגל למים (לא חייב בבת אחת, אפשר לאט ובשלווה), וליהנות מסיפוק ומידע שהכנסת לשוק ההון יכולה להציע. אז עכשיו – תעזבו את המאמר הזה ותפתחו תיק השקעות שלכם, לפני שהכסף שלכם יירדם שוב בחשבון העו"ש ויתחיל לנחור בקול רם.