אז יש לך חצי מיליון שקל פנויים – מה עכשיו לעזאזל עושים איתם?
מזל טוב! נחת עליך סכום יפה של חצי מיליון שקל. לפני שאתה מזמין חופשה באיים המלדיביים או מתפתה לקנות מכונית ספורט שלא באמת תיסע מהר יותר מהמזדה של השכן שלך (אולי קצת כן, אבל בינינו—לא הרבה יותר), בוא נדבר בכנות: השקעה חכמה היא הדרך היחידה שהכסף הזה לא יעלם לך בין האצבעות. העניין הוא, שלא כולם נולדו עם שפת משקיעים מלידה, ובינינו, לקרוא דוחות פיננסיים זה מייגע כמעט כמו לצפות בצבע מתייבש על הקיר. אז נצלול ישר לתכל'ס—איך בדיוק כדאי להשקיע חצי מיליון שקל בלי להרדים אותך תוך כדי?
1. נדל"ן או השקעות בשוק ההון? הקרב הגדול של המאה!
זו כנראה השאלה שתשמע יותר פעמים מאשר "מתי חתונה?" בארוחת החג. מצד אחד, הדוד משה יספר לך בפעם האלף על הדירה בתל אביב שקנה בסבנטיז במחיר של קרטון ביצים ועל כמה הוא עשיר עכשיו. מצד שני, בן הדודה, ששמע שלקנות מניית Tesla זה יותר מגניב מג'ינס סקיני, ינסה לשכנע אותך ששוק ההון הוא המלך.
אז מי צודק כאן לעזאזל?
האמת נמצאת איפשהו באמצע. הנה תכל'ס כמה נקודות למחשבה לפני ההחלטה:
- השקעה בנדל"ן: אחלה פוטנציאל לרווח יציב, אבל דורשת לא מעט התעסקות, בירוקרטיה ומטלות תיקונים (מי רוצה טלפון בשלוש לפנות בוקר על נזילה מהדירה השכורה בחדרה?).
- השקעה בשוק ההון: קליק ואתה בפנים, רמת נזילות אדירה וקהל מעריצים שאוליצקי באינסטגרם היה מתקנא בו. מצד שני, תנודתיות השוק לפעמים מטלטלת כמו רכבת הרים בלונה פארק.
טיפ שכדאי לקחת: אם אתה מחפש כאב ראש מינימלי עם רווחים יפים לאורך זמן, אפשר לקחת לשיקול תמהיל מאוזן—חצי מהסכום בנדל"ן וחצי בשוק ההון. קוראים לזה פיזור סיכונים. לא אני המצאתי את זה.
2. האם ההשקעות האלטרנטיביות הן בעצם הנטפליקס החדש?
אם הסעיף הקודם קצת שעמם אותך, הגיע הזמן להכיר את הכלי הכי סקסי בעולם ההשקעות – השקעה אלטרנטיבית. וכן, זה נשמע מגניב כמו שזה באמת. במה מדובר? השקעות אלטרנטיביות הן, למשל, מימון המונים לסטארטאפים, השקעות אנרגיה מתחדשת, קריפטו, או אפילו השקעה ביין נדיר (כן, יין—המשקה ששותים בדרך כלל כדי לשכוח מטבלאות אקסל כלכליות).
הנה כמה דרכים לשקול בתחום האלטרנטיבי:
- השקעה בקריפטו: פוטנציאל לתשואות אסטרונומיות, אבל סכנה שתישאר בלי חולצה (ואל תגיד שלא הזהרנו אותך).
- השקעה במיזמי אנרגיה סולארית: רווחים יפים ואפילו מצפון נקי, פלוס העובדה שבארוחת שישי תוכל להשוויץ כמה אתה ירוק ומתחשב בסביבה.
- השקעה במימון המונים לסטארטאפים: כיף גדול של לקחת חלק בחלומות של מישהו. כן, לפעמים מרק צבי יהיה מיליונר מהסטארטאפ שלו ל"בינה מלאכותית שמזהה חתולים עצובים באינסטגרם".
3. המלכודת: לא להשקיע בכלל ולהישאר על הגדר – למה זה מסוכן אפילו יותר מלהפסיד?
תגיד דוגרי, אתה חושב שהכסף שלך נמצא הכי בטוח בעובר ושב? אז זהו, שלא! ובעידן הנוכחי, לשבת על הגדר ולהתלבט יותר מדי יכול להיות גרוע עוד יותר מלהמר ולהיכשל. למה? כי כשהאינפלציה צומחת לך מול האף והבנק נותן לך ריבית של שלג ביום יולי באילת, השווי של הכסף שלך למעשה יורד מיום ליום – עצוב, אני יודע.
המלצה חברית: תחליט קודם כל על סכום שמבחינתך אפשר לסכן (ולא, "כלום" לא נחשב תשובה טובה) ותפעל.
4. מעוניין לקבל כמה תשובות קצת יותר פרקטיות? הנה Q&A קצר (ולא משעמם)
- מהו אחוז התשואה הסביר שאפשר לצפות לו?
בשוק ההון או נדל"ן מקובל לדבר על 5%-10% שנתי, תלוי ברמות סיכון. בקריפטו או השקעה אלטרנטיבית זה שונה משמעותית לשני הכיוונים. הכל תלוי בך. - האם כדאי לי לקחת ייעוץ פיננסי מקצועי?
אם לא בא לך לאבד לילות של שינה, בהחלט רצוי לקבל הכוונה. רק תהיה זהיר מ"אנשי מקצוע" שמציעים הבטחות בשקל תשעים. - האם לשלם משכנתא מוקדם עם הכסף?
לא תמיד. הריבית היום נמוכה יחסית, וייתכן שהכסף ירוויח יותר במקום אחר. - האם להשאיר קצת כסף בצד?
בהחלט כן. תמיד רצוי סכום של "לישון טוב בלילה" שלא נוגע להשקעות ומתאים למקרים חריגים. - הקריפטו מפחיד אותי, מה עושים?
אין חוק שמכריח אותך להיכנס לזה. אפשר גם להיות משקיע מצוין בלי ביטקוין או את'ר.
השורה התחתונה – הדרך הנכונה להשקיע בלי לצאת פראייר
אז לסיכום האפי שלנו, ההשקעה הטובה ביותר עוברת בארבעה שלבים חשובים: פיזור מספיק כדי לא לשים הכל בביצה אחת, בחירה בהשקעות שאתה באמת מרגיש בנוח איתן, לא ליפול למלכודת ה"להישאר בחוץ", ולזכור ליהנות מהדרך (כן, שמת נכון). בסופו של יום, תעשה מה שטוב לך ולחשבון הבנק שלך – ואל תשכח לחייך עם בן הדודה שמושקע בטסלה בסוף השנה.