חושבים להשקיע בנדל"ן בחו"ל? בואו נדבר על איך הופכים חלומות לדולרים (בלי לעבור את הגבול)
אז כן, גם אתם כבר שמעתם את הסיפורים האלה על הדוד מאמריקה שעשה מיליונים מיחידות נופש ביוון. תודו, כל פעם שהוא משתף בפייסבוק את הבריכה החדשה בוילה שלו, הלב קצת מתכווץ ואתם שואלים את עצמכם "איך לעזאזל הוא עושה את זה?". אז תרשו לי לספר לכם סוד קטן: השקעה בנדל"ן מעבר לים ממש לא דורשת אבא מיליונר, ובעצם, היא כנראה יותר פשוטה (ומשעשעת!) ממה שאתם חושבים. בואו תתכוננו למסע קצר וקליל שיעשה לכם סדר – ויסגור לכם פינה איך להפוך למשקיעים בחו"ל בלי לטבוע בניירת ובביורוקרטיה.
לפני הכל: 4 שאלות שחייבים לשאול את עצמכם (גם אם אתם יודעים את כל התשובות)
- למה דווקא בחו"ל? אל תזרמו רק כי השכן זרק משפטים על "נדל"ן ישראלי מת", ו"אפריקה זאת אמריקה הבאה!". ודאו שיש לכם סיבות טובות להשקיע דווקא מעבר לים. מחירים נגישים? תשואות גבוהות? חלום להחזיק דירה בצרפת בגלל הקרואסונים? העיקר שתהיה לכם סיבה ברורה.
- עד כמה אתם אוהבים הרפתקאות? כי לרכוש נכס בארץ זרה יכול להיות מרגש לפחות כמו פרק טוב של "בית הנייר". כדאי שתחליטו מראש אם אתם אנשים שקופצים במטוס כל פעם כדי לראות דירה, או מסוגלים להפקיד את הבייבי שלכם בידי מתווך מקומי מפוקפק עם חיוך שאי אפשר לסרב לו.
- כמה כסף אתם מוכנים לסכן? אז כן, כולנו רוצים להיכנס קטנים ולצאת גדולים, אבל ודאו שאתם משחקים עם כסף שיכול להרשות לעצמו להפסיד. לא בא לכם לקום בבוקר ולגלות שהכול התרסק לכם על הראש בגלל ההימור המטורף על פנטהאוז באלבניה.
- כמה זמן פנוי יש לכם? השקעה בנדל"ן בחו"ל היא לא תחביב לסופ"ש בלבד. יש בדיקות, ניירת, טיסות, שיחות וידאו מוזרות עם סוכנים שאומרים משפטים כמו "Here is very cheap, very good!". ודאו שאתם מוכנים באמת להשקעה מבחינת הזמן שלכם.
3 מדינות שאתם חייבים לבדוק (כי לא הכול זה מנהטן וטוסקנה)
פורטוגל – השקעה עם סטייל אירופאי וזול?
פורטוגל הפכה בשנים האחרונות ללהיט החם ביותר בשוק הנדל"ן, ולא רק בזכות רונאלדו והטארטים עם הקסטארד. היא מציעה מחירים נגישים יחסית, תשואה שנתית ממוצעת לא רעה של 5%-8% ושפע של שמש וחופים שהופכים את ההשקעה לכיפית ומלאה אוויר ים. השפה אולי קצת מורכבת, אבל היי – היין זול, והאנשים עדיין מחייכים לתיירים.
פולין – הזדמנויות של פעם בחיים (כן, באמת!)
אני יודע, אתם בטח מרימים גבה ואומרים "פולין? סבא שלי ברח משם בלי כלום!". דווקא משום כך כדאי להסתכל מעבר לעבר ולא לפספס את אחת המדינות הצומחות ביותר באירופה. ערים כמו קרקוב וורשה הפכו לאטרקציה זולה ומשתלמת, במיוחד אם אתם מחפשים להיכנס חכם ולראות את התשואה שלכם עולה במהירות. וחשבתם פעם כמה מגניב יהיה להגיד לחברים בשולחן החג שיש לכם דירה בוורשה? priceless.
פנמה – הטרנד המפתיע שמנצח במרכז אמריקה
כן, לא התבלבלנו. פנמה היא לא רק תעלת מים גדולה. בשנים האחרונות היא הפכה יעד מועדף עבור משקיעי נדל"ן בינלאומיים שמחפשים תשואה גבוהה במיוחד, חוקים נוחים למשקיעים זרים, וים אינסופי של הזדמנויות. עם תשואות שנתיות שנעות סביב 8%-12%, אפשר לומר שזו מדינה שמחזירה חיוך בכל פעם שאתם בודקים את חשבון הבנק שלכם.
רגע לפני שקופצים למים – 5 טעויות נפוצות שאתם חייבים להכיר (וגם להימנע מהן)
- לקנות בלי לראות: "אבל התמונה הייתה כל כך יפה באינטרנט!" שוב ושוב אנו רואים משקיעים שעושים זאת ומגלים שהנכס שלהם למעשה נמצא מול מזבלה עירונית. אל תוותרו, סעו לראות את המקום!
- להתרגש יתר על המידה: כן, רוסיה זולה. אבל זה לא אומר שחובה לקנות 10 דירות במכה. לאט ובזהירות, חברים.
- לא לספור מיסים ותוספות: מיסים מקומיים, עורכי דין, מתווכים, תחזוקת דירה שעומדת לבד במשך שנה שלמה – יש עוד עלויות שלא מציינות מודעות הנדל"ן. ערכו חישוב מעמיק.
- יותר מדי אמון (או חוסר אמון בכלל): מצאו איזון נכון. לא כל סוכן נדל"ן הוא גנב, ולא כל הבטחה "להתעשר מחר בבוקר" היא אמיתית.
- להשקיע מבלי להבין חוקים מקומיים: לכל מדינה יש חוקים שונים ומשונים בענייני נדל"ן. אל תיכנסו להרפתקה בלי הדרכה מקצועית שתלווה אתכם לאורך כל הדרך – אחרת זאת עלולה להיות הנפילה הכואבת שלכם.
שאלות נפוצות של משקיעים מתחילים (עם תשובות שתשמחו לדעת)
- האם חייבים לטוס לראות נכס? כן. כל היופי בהשקעה בחו"ל זה לנסוע למקומות חדשים ולא רק להפסיד כסף.
- באיזה סכום כדאי להתחיל? גם בהשקעה של 100 אלף ש"ח אפשר להתחיל למצוא פנינים – תלוי במדינה.
- מה ההשקעה הכי בטוחה? שום דבר לא בטוח בחיים, אבל דירה להשכרה במדינות מערב אירופה בדרך כלל יציבה יותר.
לסיום: אז מה עכשיו? לקפוץ פנימה או לעמוד על הגדר?
ההשקעה בנדל"ן בחו"ל היא קצת כמו לטייל בעולם עם ארנק פתוח, לב סקרן ועיניים פקוחות להפתעות. אפשר להרוויח בגדול, אפשר ליפול בקטן, אבל דבר אחד בטוח: זאת ההרפתקה הכי משתלמת, מעניינת ומהנה שתעשו. קדימה – השוק העולמי מחכה רק לכם (ובבקשה, בלי טלפונים לדוד מאמריקה בבקשה!).