איך להשקיע במדדים ולמקסם תשואות בקלות

השקעה במדדים: הטריק הכי פשוט שאף פעם לא סיפרו לכם עליו!

נכון, השלב הזה שבו חבר שלכם מספר בהתלהבות מטורפת על המניה החדשה שהוא גילה, תסכול אינסופי כשהמניה הזאת נוחתת עמוק או חוגג כמו מיליארדר כשפתאום יש עלייה? המרדף הבלתי פוסק הזה אחרי מנצחת אחת הוא מתיש כמו להקשיב לפודקאסט משעמם באורך שלוש שעות בלי אפשרות דילוג. אז הכל טוב ויפה, אבל מה אם אגלה לכם שאפשר ליהנות מתשואות יפות, בלי להמר על מניות, ובלי כאבי ראש? מוכנים לשמוע סוד קטן?

מה באמת הולך פה? למה כולם מדברים על השקעות במדדים?

תודה ששאלתם. "השקעה במדדים" – נשמע משעמם בערך כמו מסיבת יום הולדת למייבש שיער, אבל אל תמהרו לשפוט. מדובר בדרך הכי פשוטה וחכמה שיש לשוק להציע, והיא גם מציעה תשואות מעולות עם סיכונים נמוכים יחסית. וכן, זה הרבה פחות מלחיץ מלשבת כל היום ולעקוב אחרי המסכים מתי מניה פלונית סופסוף זזה.

אם נסביר את זה בקצרה – אתם לא בוחרים "מנצחת" אחת, אלא "קונים את כל השוק" (או לפחות חתיכה גדולה ממנו). חשבו על זה כמו לקנות קופסה שלמה של סופגניות, במקום לנסות לבחור את הסופגנייה הטובה ביותר מתוך 200 סוגים שונים. כן – חלקן קצת פחות טעימות, אך היו בטוחים שרובן ממש טובות. בכלל, אתם מפוזרים מספיק כדי לאכול היטב בלי כאבי בטן מיוחדים.

4 סיבות מעולות למה אתם חייבים להכיר השקעה במדדים (סיבה מספר 3 תפתיע אתכם!)

1. הפשטות מנצחת את המומחים (נו, באמת!)

נתון מביך במיוחד עבור מנהלי השקעות מקצועיים: רובם הגדול פשוט לא מצליח לעקוף את המדדים לאורך שנים. זה כמו לגלות שהשף במסעדה יוקרתית משתמש ברוטב קנוי מהסופר. דווקא המדדים הפשוטים והלא מתחכמים מצליחים להביא תשואות אדירות לאורך זמן.

2. כמה נמוך אפשר ללכת בעמלות?

לרוב הקרנות האקטיביות שאתם שומעים עליהן יש עמלות שמנות כמו עוגת יום הולדת עם שישה סוגי שוקולד ("דמי ניהול", "דמי שיווק", "דמי תיווך"… אוח). קרנות המדד הן יעילות בצורה מפתיעה, עם עמלות צנועות להפליא. והיי, כל שקל שתשמרו בעמלות זה עוד שקל לעתיד שלכם!

3. אפשר להתחיל עם סכומים סמליים, כמעט מגוחכים (!)

יצא לך פעם להרגיש שמדברים מעל הראש שלך במשפטים כמו "השקעה מינימלית של 10,000₪"? ובכן, עם מדדים אפשר להתחיל אפילו מ-100₪, לפעמים פחות מכרטיס קולנוע עם פופקורן ושתייה (בהנחה שעוד קיימים בתי קולנוע לא?)

הפתעה, נכון? הכניסה הפשוטה לזירה הזאת מאפשרת לאנשים רגילים לגמרי (כן, גם לכם!) להצטרף לחגיגה.

4. לא כל הביצים בסל אחד? הסתבר שזה אשכרה נכון

השקעה במדדים מבוססת על פיזור חכם מאוד. המשמעות? גם אם כמה מניות מתרסקות, הסיכוי שלכם להפסיד את המכנסיים שלכם נמוך להפליא. אתם נשארים עם סל ענק, מגוון, שמוריד את הסיכון ומאפשר לכם לישון כמו תינוק בלילה (אבל בלי להתעורר בארבע לפנות בוקר בבכי, כמובן).

3 מיתוסים מצחיקים במיוחד על השקעות במדדים (ואיזה מהם נכון?)

"אי אפשר להרוויח הרבה ככה!"

מיתוס חביב שמתפוגג כל פעם שמסתכלים על התשואות של מדדים לאורך ההיסטוריה. מדדי השוק המרכזיים כמו S&P 500 סיפקו בעשרות השנים האחרונות תשואות מרשימות שקרובות ל-10% בשנה לאורך זמן. לא רע בשביל "אי אפשר להרוויח הרבה", אה?

"זה משעמם רצח בטח, לא?"

דמיינו שתצטרכו לבחור בין שעמום לבין רכבת הרים של לחץ, חרדה ותסכול. כשמדובר בניהול הכספים שלכם, קצת שעמום יכול להיות ממש מפנק!

"צריך תואר שני בכלכלה כדי להבין את זה"

טעות שתגרום לכם לצחוק: לא רק שזה ממש פשוט, רוב האנשים ישקיעו במדדים ויגלו אחר כך שהם במקרה יודעים הרבה יותר מהשכן שחופר כל היום על "השקעות אסטרטגיות". חמוד מצידו, באמת.

שאלות שאתם מתים לשאול (ואנחנו יודעים שזה ככה!):

  • האם חייבים השקעה ארוכת טווח? כן, בהחלט כדאי להשקיע לטווח ארוך. השקעה במדדים היא הכי משתלמת לאורך שנים!
  • מתי הזמן הכי טוב להתחיל? הרגע הכי טוב להשקיע היה אתמול, הרגע השני הכי טוב הוא עכשיו.
  • מה עם מס? יש מס רווחי הון, כן… אבל הוא לא שונה מכל השקעה אחרת.
  • באיזו פלטפורמה כדאי להשתמש? האפשרויות רבות (בתי השקעות, ברוקרים דיגיטליים ועוד). תמיד כדאי לפנות לגופים אמינים עם עמלות נמוכות.
  • האם אני יכול למשוך את הכסף מתי שארצה? ברור! זה הכסף שלכם ואין בעיה למשוך את ההשקעה בכל זמן – סתם, מומלץ לא לבדוק כל יום.

אז מה עכשיו? תכל'ס, מה לעשות מחר בבוקר??

המשימה פשוטה להפליא: אם שקלתם אי פעם את הרעיון של השקעה – כנראה שמצאתם את המערכת הכי פשוטה, יעילה, ולא פחות חשוב – שפויה! השקעה במדדים לא דורשת מכם לאהוב מתמטיקה, ללמוד חשבונאות או אפילו להתלהב מוול סטריט. היא רק דורשת שתהיו מוכנים לחסוך קצת כסף היום, כדי שיהיה לכם יותר כסף בעתיד. זהו. פשוט, קל, ובינינו, אפילו די כיף.

אז למה אתם מחכים? לכו לארגן לכם אספרסו קצר, ולכו לקרוא עוד קצת על מדדים. מי יודע, אולי היום הזה ישנה את העתיד הפיננסי שלכם…

כתוב/כתבי תגובה