איך להשקיע במדד מניות ולהרוויח יותר בפחות סיכון

כך תשקיעו במדד מניות בלי להפסיק ליהנות מהחיים (ומבלי לאבד את השפיות)

אם הגעת לפה, כנראה שכבר שמעת את שני המושגים "מדד מניות" ו"השקעה". יופי לך, נחמד מאוד שאתה מתעניין, אבל מה זה אומר באמת ואיך עושים את זה בלי לשבור חסכונות על יועצים פיננסיים ובלי להתעורר בשלוש בלילה עם התקף חרדה קל? בוא נדבר תכלס – כי בגדול, אתה ממש לא חייב להיות וורן באפט הבא כדי להתחיל להשקיע בהצלחה.

מה לעזאזל זה מדד מניות ולמה הוא כל כך פופולארי עכשיו?

אם חשבת שמדד זו סתם עוד מילה חמודה ל"תחנת דלק", הגיע הזמן להתעדכן טיפה. בקצרה, מדד מניות הוא מעין "סל קניות" ענק של הרבה מניות מחברות מובילות שמייצגות שוק מסוים. במקום להמר אם מחר אפל תקרוס או אמזון תכפיל את המחיר, אתה פשוט אומר לעצמך: "יאללה, אני לוקח את כל השוק. תנודות יכולות להיות, אבל לאורך זמן, השוק כנראה יעלה".

כמה דוגמאות למדדים שנראים כמו קוד סודי של כספת בשווייץ:

• S&P 500 – 500 החברות הגדולות בארה"ב, מן "הליגה הלאומית" של אמריקה.
• NASDAQ 100 – בעיקר חברות טכנולוגיה (כן, המקום שבו מאמינים שצוקרברג הוא אליל).
• ת"א 35 – המדד של 35 החברות המובילות בישראל, בשביל לטפח את הפטריוטיזם הישראלי.

אוקיי, אבל למה כולם אובססיביים לגבי המדדים האלה?

תודה ששאלתם (אפילו אם לא שאלתם). הסיבה פשוטה לגמרי – אנשים פשוט אוהבים להשקיע בלי כאבי ראש, החלטות מורכבות, ובעיקר בלי תחושת פספוס של "וואו, למה לא קניתי את נטפליקס כשהייתה זולה?". השקעה במדד מאפשרת לכל אחד ליהנות מעליית השוק (שבאופן סטטיסטי, מגיעה כמעט בוודאות לאורך זמן), ומייתרת הרבה מהלחץ של בחירות מניה שגויה.

3 שלבים (ממש קלים) להתחיל להשקיע במדד בעצמכם:

1. לפתוח חשבון השקעות – כדאי בתחכום אבל בלי להסתבך

אתם לא צריכים חליפות מחויטות או משרד בבורסה כדי להשקיע. מספיק פשוט לבחור פלטפורמה נוחה וזמינה באינטרנט – כגון בתי השקעות מובילים, מחשבון הבנק או שירותים בינלאומיים כמו Interactive Brokers שפועלים גם עם ישראלים. (רק לא לשכוח לעשות את זה בדרך פשוטה, עם כמה שפחות עמלת ניהול).

2. לבחור את המדד המתאים לכם כמו שאתם בוחרים טעם של גלידה

כן, השקעה זה כמו גלידה – האחד אוהב וניל והאחר פיסטוק עם תותים. תלוי במידת הסיכון שאתם אוהבים, בשוק שמעניין אתכם ובסכומים שאיתם אתם עובדים. מומלץ להתחיל עם מדדים יציבים ופופולריים כמו ה-S&P 500 או המדדים הישראלים, ומשם להתרחב אם בא לכם להשתולל מעט.

3. להקדיש זמן קבוע להשקעה – ורצוי בלי להיכנס לפאניקה בכל שינוי קטן בשוק

קבעו לכם יום בחודש שאתם משקיעים בו סכום קבוע. בלי לחץ. בלי רגש. בלי לנסות לתזמן. פשוט להשקיע באופן סדיר ועקבי. ככה יוצאים הכי חכמים.

שאלות שכנראה מסתובבות לכם בראש – תשובות קצרות ולעניין:

• "אני צריך המון כסף להתחיל?"
  ממש ממש לא. אפשר להתחיל להשקיע אפילו עם סכומים קטנים כמו כמה מאות שקלים בחודש.
• "ואם המדד יורד – אני מפסיד את הכל?"
  לא, אלא אם כן השוק כולו קורס לחלוטין, ואז יש לנו בעיה גדולה יותר (כמו אפוקליפסת זומבים או משהו כזה).
• "ואם אני רוצה למכור פתאום – זה אפשרי?"
  בהחלט! זו השקעה נזילה שפשוט מופיעה בחשבון שלכם כמו מניה רגילה.
• "אם המדד כל כך בטוח, למה כולם לא משקיעים בו?"
  כי אנשים אוהבים להרגיש שהם וורן באפט או לדמיין את עצמם "מכים את השוק". בפועל, סטטיסטית, רוב המשקיעים מפסידים מול המדד לאורך זמן.
• "האם באמת מרוויחים מזה לאורך זמן?"
  בעשרות השנים האחרונות, המדדים המרכזיים הניבו תשואות שנתיות חיוביות בממוצע. אז בגדול – כן, אבל כמובן תמיד קיימת אי ודאות מסוימת.

האם אפשר להכניס הומור גם כשהמדד יורד?

בהחלט! גם כשהשוק נופל, מומלץ לשמור על הקור רוח והומור עצמי, לזכור שלפחות לא השקעתם במטבעות וירטואליים זרים שאין לכם מושג איך לקרוא להם, ולנצל את הירידות לרכישות נוספות בתנאים טובים יותר. ובכלל, כשכולם בפאניקה – המשקיע החכם מחייך בשקט וממשיך קדימה.

הטעויות הכי מביכות שמשקיעי מדד עושים (ואיך להימנע מהן?)

• לקחת הלוואה בשביל "להשקיע יותר" – בבקשה, לא לעשות את זה. השקעה היא רק בכסף שאתם יכולים להרשות לעצמכם.
• לפתוח אפליקציה 10 פעמים ביום ולבדוק מה מצב המדד – לא בריא, לא לדופק ולא לשיער.
• להחליף מדדים כל חודשיים כי מישהו אמר לכם שעכשיו מדד איקס "חם מאוד" – זו לא גלידה מוגבלת בזמן, השקעה טובה דורשת סבלנות.

על רגל אחת – למה בכלל להשקיע במדדים?

כי אתם רוצים להשיג שקט נפשי ויציבות פיננסית, ליהנות מתשואות יפות לאורך שנים ולפנות את הזמן שלכם לדברים חשובים באמת – כמו מרתון נטפליקס בסופשבוע, להמשיך לדבר על נדל"ן בארוחות משפחתיות, או סתם להיות האדם המדליק ביותר במשרד שיודע באמת איך העולם הפיננסי עובד.

וכן, זה פשוט הרבה פחות מפחיד וקשה ממה שזה נשמע. רק תתחילו – מבטיחים שלא תצטערו על זה, וגם אם כן – לפחות יהיה סיפור מצחיק לחברים.