איך להשקיע במדד מניות ולהרוויח בלי להסתבך

איך להשקיע במדד מניות בלי להפוך לזאב מוול סטריט? (מדריך ידידותי למשקיע השפוי)

אתם יודעים איך זה – שבת בבוקר, השמש זורחת ואתם יושבים בנחת עם הקפה שלכם, עוברים על כותרות החדשות ופתאום עוד פעם הכותרות צועקות: "מדד המניות זינק!", "השוק צונח!" או "הבורסה משתגעת!". ברגע כזה, כל מה שאתם רוצים זה רק ליהנות מהקפה בלי התקפי פאניקה מיותרים.

ובכן, חברים יקרים, מה אם נגלה לכם שאפשר להיכנס לעולם ההשקעות מבלי להפוך לזאבים רעבים או למטריפים מתוסכלים מול מסכים שזוללים גרפים כל היום?

מה זה בכלל מדד מניות? (או: מי נתן ציון למניות שלי?)

למי שעדיין תוהה – מדד מניות זו פשוט דרך לעקוב אחרי הביצועים הממוצעים של קבוצת מניות מסוימת בדרך קלילה ונוחה. למשל, מדד ה-S&P500 האמריקאי – עוקב אחרי 500 מניות מובילות בארה"ב, בעוד שמדד ת"א-125 המקומי שלנו כולל את 125 החברות הגדולות בישראל.

הרעיון פשוט: במקום להמר על חברה אחת או שתיים (ולהתפלל שהמנכ"ל שלה לא יצייץ שטויות בטוויטר), אתם פשוט רוכבים על הגל הממוצע של עשרות או מאות חברות במקביל. וזה לא צריך להיות מסובך כמו שזה נשמע.

רגע רגע – למה לי בכלל להשקיע במדדים? (כולל 3 סיבות שיגרמו לכם להרים גבה)

• פחות כאבי ראש: לא כולם נהנים לעקוב ולנתח דוחות פיננסיים. ברצינות, למי יש כוח לזה? השקעה במדדים פשוט חוסכת לכם את כל ה"דרמה" המייגעת הזו.
• ביצועים טובים בלי לרדוף אחרי הזנב של עצמכם: רוב מנהלי ההשקעות המפורסמים לא מצליחים באופן עקבי לנצח את המדדים לאורך זמן. כן, אפילו אלה שמתראיינים עם חליפות נוצצות.
• מישהו אמר עמלות נמוכות? השקעה פאסיבית במדדים בדר"כ מלווה בעמלות נמוכות משמעותית לעומת קרנות מנוהלות ויועצים יקרים שנהנים לדחוף לכם מילים מסובכות ועמלות גבוהות בהרבה.

אוקיי, השתכנעתי! איך באמת עושים את זה? (אל דאגה, אין צורך בתואר במנהל עסקים)

אז איך באמת משקיעים במדדים בצורה פשוטה? התשובה הקלה היא: באמצעות מכשירים כמו קרנות סל (ETF) או קרנות אינדקס. חבר'ה, זה באמת פשוט כמו שזה נשמע. אתם פותחים חשבון אצל ברוקר או בבנק, בוחרים את הקרן שעוקבת אחרי המדד המועדף שלכם (לדוגמה, S&P500, נאסד"ק או ת"א 125 בישראל) וזהו, השקעתם במדד.

שאלות שאתם בטח שואלים את עצמכם (כולל תשובות נטולות ג'יבריש):

• "רגע, כמה כסף צריך בשביל להתחיל?"
  אפס דרמה – השקעה במדדים מתאימה לטווח רחב מאוד של תקציבים, החל מ-100 שקלים ועד מיליונים, או לפחות עד שתרגישו מספיק עשירים בשביל להזמין סושי בכל יום.
• "צריך לשבת כל היום מול הגרפים?"
  מה פתאום! דווקא היופי בהשקעה במדדים הוא שאתם שמים את הכסף ופשוט נותנים לו לגדול בשקט לאורך שנים.
• "ומה עם השווקים יורדים? אני אפסיד הכול?"
  בטווח הארוך (ויש לנו מספיק נתונים לומר זאת בביטחון), המדדים עולים. וגם כשהם יורדים, לאורך עשרות שנים הם מתקנים את עצמם וחוזרים לצמוח.
• "האם לבחור במדד מקומי או בינלאומי?"
  טוב ששאלתם – ההמלצה הכי פשוטה: למה לא שניהם? כך אתם נהנים מכל העולמות (ואם השוק המקומי יהיה מאכזב, תמיד יש את החברים מעבר לים שישמחו להציל אתכם).
• "ואיך בעצם אני בוחר איזו קרן לרכוש?"
  קצר ולעניין: קרנות זולות, מפורסמות ועם נפחי מסחר גדולים הן אידיאליות. אל תבזבזו זמן על אקזוטיקה מוזרה.

5 טעויות של מתחילים שאתם חייבים להימנע מהם (ונשבעים לכם שזה קל)

• לחפש ריגושים: השקעה במדדים היא לטווח ארוך ונכונה למי שמבין שהתעשרות מהירה נדירה ממש כמו ראיית חד-קרן בפארק הירקון.
• לבדוק כל שעה: הזמן הוא חברכם הטוב – עזבו אתכם מבדיקות אובססיביות. לכו לראות נטפליקס במקום.
• לחכות ל"עיתוי מושלם": spoiler alert – אין כזה דבר תזמון מושלם בשווקים. פשוט תתחילו בעקביות וזה הכל.
• להיבהל ממסכים אדומים: נפילות זמניות הן חלק מן המשחק – זכרו: אתם פה במסע ארוך, לא בספרינט.
• לשים את כל הביצים באותו סל: אל תשקיעו במדד אחד בלבד, פזרו את הסיכון על מספר מדדים עולמיים ומקומיים.

خلاص! מסקנה – המדד זה החבר הכי טוב שלכם (או לפחות אחד מהם)

השקעה במדדים היא אפשרות אמיתית, זריזה, פשוטה ובטוחה יחסית להיכנס לעולם ההשקעות בלי להסתבך, בלי מעילי חליפות מעיקים ובעיקר – בלי להפוך לזאבים שעירים ועצבניים מוול סטריט.

הכי חשוב – "לשכוח" ולחזור בעוד כמה שנים: במקום לצרוח על המסך, אתם תקבלו הפתעה נעימה ברוב הפעמים! אז למה אתם מחכים? הכינו קפה נוסף והתחילו לעשות משהו אמיתי עם הכסף שמתחיל להשתעמם אצלכם בעו"ש.