איך להשקיע במדדים בלי להירדם בדרך? המדריך שיגרום לכם לאהוב את ההשקעה הפסיבית
בואו נודה על האמת – כשמישהו אומר "השקעה במדד" רובנו מדמיינים מיד טבלאות אקסל, אנשים בחליפות משעממות והרבה-הרבה פיהוקים. אבל דמיינו לרגע שיכולנו לספר לכם שלמעשה מדובר באסטרטגיית ההשקעה הכי עצלה, יעילה ומגניבה שאי פעם תמצאו? בדיוק כמו נעלי הקרוקס שלכם – נוח בטירוף, יעיל להפליא ואולי נראה קצת משעמם ממבט ראשון, אבל תודו שלא באמת בא לכם להוריד את זה.
אז רגע, להתחיל מההתחלה: מה זה מדד ומה אכפת לי ממנו?
חשבו על מדד כמו פלייליסט מעולה בספוטיפיי – במקום לנסות לנחש איזה שיר יהיה הלהיט הבא, יש לכם רשימת השמעה שמרכזת לכם את כל הלהיטים הכי חזקים יחד. מדד פיננסי הוא למעשה משהו דומה: הוא עוקב אחרי ביצועים של קבוצה שלמה של חברות או נכסים – למשל, המדד הכי פופולרי – S&P 500 – עוקב אחרי 500 החברות המשפיעות ביותר בארה"ב.
- לא צריך לבחור מניות אחת-אחת (כי למי יש סבלנות?)
- מפזרים את הביצים בסל – אם חברה אחת נופלת, עדיין לא נשארתם בלי ארוחת בוקר
- יציבות בטווח הרחוק מוכחת באופן מחקרי (יחסית, כן?)
האם זו ההשקעה לעצלנים האולטימטיבית?
אתם מכירים את זה שאתם שוכבים ביום שבת במיטה עם נטפליקס פתוח, השלט זרוק רחוק ואתם לא זזים כי לא בא לכם להזיז אפילו את הבוהן השמאלית? אז ככה בדיוק מרגישה השקעה פסיבית במדדים. זו פשוט שיטה שמתאימה בצורה מושלמת לעצלנים שבהם – אבל לא רק. גם למשקיעים חכמים שרוצים את המקסימום במינימום מאמץ. מי אמר שלא טוב להיות עצלן?
3 סיבות שיגרמו לכם להתאהב במדדים (כן, באמת!)
1. אי אפשר להיקלע לדרמות מיותרות – וזה כבר יתרון ענק!
הבורסה יודעת לייצר הרבה דרמות – היום עליה מטאורית, מחר נפילה תהומית. אולי זה נשמע מעניין, אבל בתכל'ס זה בעיקר כאב ראש. בהשקעה במדד אתם פשוט "יוצאים לדייט עם השוק", במקום לנהל מערכת יחסים דרמטית מדי עם מניות בודדות. זה פחות אקשן, אבל בואו, מי צריך דפיקות לב בשישי בערב?
2. העמלות? זולות כמעט כמו צעצועי ילדים בעלי אקספרס
השקעה במדד נעשית בעיקר באמצעות קרנות מחקות או קרנות סל, שבהן העמלות נמוכות באופן מפתיע. בדיוק כמו לקנות קייס לסמארטפון ב-5 שקלים – אתה לא מצפה להרבה, אבל היי, זה לגמרי עושה את העבודה.
3. לסבתא היה תמיד טיפ טוב – אל תשימו את כל הביצים בסל אחד!
והיא צודקת, כמובן. בהשקעה במדדים הביצים שלכם מפוזרות בכל מקום – זה כמו להכין חביתה עם ביצי זהב קטנטנות שכל פעם נולדות במקום אחר. נשמע מוזר? אולי, אבל זה עובד.
איך עושים את זה בפועל? (בלי לחפור בבקשה)
השתכנעתם ורוצים לחשוף את העצלן הפנימי שלכם? מדהים. כמה דברים פשוטים שאתם חייבים לדעת בקצרה:
- בחרו מדד שמתאים למה שאתם רוצים להשיג: סיכון גבוה ותשואות גבוהות אפשר במדדי טכנולוגיה, פחות תנודתיות – לכו למדדי חו"ל רחבים.
- פתחו חשבון השקעות: אפשר לפנות לבנק שלכם – אבל האמת היא שהרבה יותר פשוט וזול זה לפתוח חשבון בבית השקעות עצמאי.
- בחרו קרן סל או ETF: בדקו דמי ניהול נמוכים, מדיניות השקעה ברורה ופשוטה, ו-יאללה לכו לישון רגועים.
רגע! שאלות מהירות של סקרנים במיוחד (טוב ששאלתם!)
1. מדדים זה לא דבר מיושן כזה?
זה קלאסי, לא מיושן. כמו ג'ינס איכותי – תמיד באופנה.
2. האם זה מתאים למשקיע מתחיל?
האמת? הכי מתאים בעולם! זו כנראה השיטה הכי טובה להתחיל בה.
3. אפשר להפסיד כסף?
ברור, זו הבורסה, לא אימא שלכם. אבל לאורך זמן ובפיזור רחב, הסיכון יורד משמעותית.
4. כל כמה זמן צריך לבדוק מה קורה במדד?
רוב המשקיעים הפסיביים מציצים פעם-פעמיים בשנה. זה לא טמגוצ'י, לא צריך להאכיל כל יום.
5. האם חייבים להישאר במדד אחד לנצח?
ממש לא. אפשר לשנות מדדים או להוסיף עוד, כל עוד זה תואם את צרכי ההשקעה שלכם.
"אז מה יוצא לי מזה?" סוכריה טעימה לבדוק בסוף
אז נכון, אולי השקעה במדדים לא נשמעת נוצצת ומלהיבה כמו לקרוא על עלייתה של טסלה או ביטקוין טסים לירח, אבל לפעמים הדרך הכי פשוטה היא גם הכי טובה. חשוב לזכור – משקיעים חכמים הם אלה שהבינו שעדיף להיות משועמם ולראות את הכסף עובד לבד, מאשר להתרגש כל יום מחדש ולשלם מחיר של טעויות גדולות. לפעמים הפתרונות הכי טובים פשוטים ונוחים בדיוק כמו נעלי בית אהובות – קסמן הוא בפשטותן.
היום, כשכל המידע זמין, אין מצב שלא תצליחו. כל מה שנותר לכם לעשות עכשיו זה רק לבחור את המדד שאתם אוהבים, לפתוח חשבון ופשוט לשכוח מזה לכמה חודשים – בזמן שאתם נהנים (או סתם משתקעים בספה עם פופקורן ונטפליקס). בהצלחה (בעצם, לא צריך אפילו בהצלחה – אתם במדדים!)