איך לשים את הכסף שלכם במדד מניות דרך הבנק (מבלי להירדם מול היועץ)?
בואו נודה בזה, כשאתם שומעים את המשפט "מדד מניות" הגוף שלכם מיד מתחיל להתכווץ ברפלקסים של פיהוקים? אתם לא לבד. אבל הנה הפתעה קטנה: להשקיע במדדי מניות דרך הבנק זה אשכרה הדבר הכי קל (וכנראה גם הכי חכם) שאתם יכולים לעשות עם הכסף שלכם. אה כן, ושכחתי לציין, זה יכול להיות גם כיף. טוב… לפחות אחרי שתקראו את המאמר שלי.
מה בעצם הסיפור של "מדד מניות" ולמה זה נשמע כמו שם קוד של סוכן חשאי?
נתחיל עם העובדה הפשוטה – מדד מניות הוא בסך הכל סל מרוכז של מניות של הרבה חברות שכולם אוהבים לדבר עליהן (אפל, אמזון, גוגל ועוד). במקום להמר אם פייסבוק תצליח עם מטאוורס או תסיים כמו המשחק חווה בפייסבוק – אתם פשוט שמים את הכסף על כל השוק, באנדרלמוסיה חביבה וידידותית. כשאתם משקיעים במדד, הכסף שלכם מתפזר בין עשרות או אפילו מאות מניות, ככה שאתם לא תלויים במניה אחת שעולה ויורדת כמו נדנדת ילדים אחרי יום הולדת עמוס בסוכר.
רגע, רגע, זה בכלל משתלם?
שאלה מצוינת! בואו נבדוק מה אומרים הנתונים על השקעה לאורך שנים:
- היסטורית, המדדים המובילים כמו S&P 500 או תל אביב 125 נתנו תשואה ממוצעת חיובית לאורך שנים.
- פיזור סיכונים – כי לשים הכל על טסלה או נטפליקס זה כיף אבל פחות בריא ללב.
- פשטות – אתם לא צריכים להבין בדוחות כספיים ולהיכנס ללחצי נפש עם חדשות פיננסיות. סגרו את החדשות, לכו לגלוש בנחת ותנו לכסף לעבוד יותר קשה מכם.
איך בדיוק עושים את זה בבנק שלכם (בלי לחכות שעה בתור או לקבל הרצאה של יועץ)?
האמת שזה פשוט ברמה של 'איך-לא-עשיתי-את-זה-לפני-חמש-שנים?'. כל בנק פשוט מאפשר השקעה במדדי מניות באמצעות מכשירים פיננסיים פשוטים בשם "קרנות סל" או "קרנות מחקות". אז כן, אפילו הבנק הכי אפור והכי משעמם בעולם יכול להיות השותף שלכם להשקעה.
מה צריך לעשות בפועל? הנה 4 צעדים פשוטים:
- שלב 1: נכנסים לאתר הבנק שלכם (מבלי להיתקע על חשבון העובר ושב, זה לא היום).
- שלב 2: פנו לשירות "מסחר בניירות ערך" או "השקעות" בתפריט. לא, "הלוואות" ו"מינוס" זה במקום אחר.
- שלב 3: חפשו את הקרן עם השם של מדד המניות שאתם רוצים (לדוגמא "קסם S&P500" או "פסגות ת"א 125").
- שלב 4: התקשרו לבנק או בצעו רכישה אונליין, ואחרי שתי דקות (ושלושה קליקים) אתם כבר בתוך המשחק.
שאלה קטנה: כמה עולה כל הסיפור הזה?
עלויות ההשקעות דרך הבנק הן בעיקר דמי הניהול של הקרנות ועמלות קנייה ומכירה של הבנק. חדשות טובות? אלה בדרך כלל נמוכים מאוד – בטח בהשוואה למה שגובים 'המומחים' בשוק ההון.
- דמי ניהול בקרנות מחקות: בין 0.1% ל-0.7% בשנה.
- עמלות קניה ומכירה בבנק: לרוב פחות מ-0.2% לעסקה.
יאללה, הנה חמש שאלות פופולריות (ומצחיקות) והשובות שלי עליהן:
- האם זה שאני משקיע במדד אומר שאני יכול לפרוש עוד שנה? לצערי כנראה לא, אבל לפחות כבר התחלת.
- מתי הכי טוב להשקיע – עכשיו או עם המשכורת הבאה? הכי טוב היה אתמול, השני הכי טוב – היום. לא לדחות.
- אם השוק יורד, מה עושים? צאו לשתות קפה ונשמו נשימות עמוקות. המשיכו ולחשוב לטווח ארוך.
- כמה כסף צריך להתחיל להשקיע? תאמינו או לא, אפשר אפילו עם כמה מאות שקלים.
- האם הבנקים אוהבים אנשים שמשקיעים במדדים? הם פחות אוהבים אותם מהלקוחות שחיים על המינוס, אבל עדיין מסתדרים איתם יפה מאד.
אל תעשו את הטעות הזו ש-73% מהאנשים עושים כשהם מתחילים!
מהי הטעות שאתם לא רוצים לעשות? פשוט מאוד – לקנות ולמכור כל שבוע לפי התנודות. לקנות ולמכור זה מתכון בדוק להפסד כסף וללחץ דם גבוה בסוף כל יום מסחר. השקעה במדדים היא לרוב אפקטיבית רק אם אתם מחזיקים אותה לאורך זמן, הנה – פשוט תסגרו את המחשב וצאו קצת החוצה אחרי שהשקעתם. לא חייבים לרפרש כל רבע שעה.
סודות של משקיעים "חובבנים" שהפכו לגאונים בטעות (ואיך גם אתם יכולים)
הסוד הגדול ביותר של רוב המשקיעים שהצליחו 'במקרה' הוא פשוט להימנע מטעויות ולשמור על עקביות. השקעה במדדים דווקא מתאימה לאלו שמסרבים להפוך לנוסטרדמוס כלכלי, כי כדי להצליח כאן, אתם לא צריכים לדעת את העתיד – אתם צריכים לדעת שאתם לא יודעים אותו. נשמע מוזר? אולי, אבל תשאלו את וורן באפט.
שורה תחתונה (זהירות, סעיף חשוב!)
כמעט כל אחד יכול וצריך להשקיע במדדי מניות דרך הבנק. זה פשוט, ידידותי, זול ולא דורש דוקטורט בכלכלה כדי לצאת לדרך. והכי חשוב? זו השקעה מצוינת למי שהמילה "בורסה" גורמת לו עיקצוץ קל בעור. אז למה אתם מחכים? יאללה, השקיעו, תשבו, תירגעו ותנו למדד לעבוד בשבילכם.