מדדי מניות: הימור פרוע או סוד להצלחה פיננסית?
בואו נהיה כנים לרגע – המילים "מדדי מניות" נשמעות בדרך כלל כמו שיחת שישבת משעממת עם הדוד אברם, שמספר כבר בפעם החמישית איך "פספס את ההזדמנות של גוגל". אבל תכל'ס? השקעה במדדי מניות יכולה להיות אפילו מעניינת, קצת מצחיקה, ובעיקר רווחית אם עושים אותה נכון. ואם כבר הגעתם לכאן, כנראה שאתם רוצים לדעת איך עושים את זה בדיוק נכון (להבדיל מדוד אברם…). אז בואו נצלול ישר ללב הדברים.
מי זה בכלל אותו "מדד מניות" ולמה כולם רצים אחריו?
לפני שאתם מתחילים להשקיע במדד מניות, יש כמה דברים שאתם חייבים לדעת. "מדד" נשמע רציני, אבל במציאות הוא פשוט אוסף של מניות מובילות בבורסה מסוימת או בתחום מסוים. לדוגמה, מדד תל אביב 35 (ת"א-35), מדד NASDAQ-100 או ה-S&P 500 הידוע בכינוי: "המדד שאמא של וורן באפט הייתה משקיעה בו לו הייתה כמוכם…". משקיעים רבים מחזיקים בעמדה פשוטה: במקום לבחור מניה אחת (ולהמר עליה כמו קזינו באילת), למה לא לקחת טעימה של השוק כולו?
3 סיבות חזקות למה להשקיע במדדים
- שקט נפשי – השקעה במדד מפזרת את ההשקעה על פני עשרות (ולפעמים מאות) מניות, וכך מונעת התקפי לב כל פעם שהמניה של "חברת פיצה פלוס טכנולוגיות בלוקצ'יין" צונחת ב-30%.
- חיסכון בעמלות – ניהול השקעות אקטיבי עולה לא מעט כסף. השקעה במדד זולה משמעותית ומאפשרת לשמור יותר מהרווחים בכיס שלכם.
- יתרון השקעה פסיבי – האם אתם באמת בטוחים שאתם יכולים לנצח את השוק לאורך זמן? ברוב המקרים התשובה היא בבירור: לא. מדדים בדרך כלל מתפקדים טוב יותר מהמשקיע האקטיבי הממוצע.
רק רגע, אבל איך באמת עושים את זה? (בלי דוקטורט בפיננסים!)
בשביל אלו שמפחדים שמילים כמו "מינוף", "דיבידנד" ו"מנגנון ארביטראז'" יגרמו להם לעקצוצים מוזרים בכל הגוף, נרגיע אתכם מיד: לא צריך להבין בעומק הכול. יש שני דרכים עיקריות ופשוטות להשקיע במדדים:
- קרנות נאמנות מחקות מדד – דרך פשוטה בה מנהל הקרן פשוט "מעביר את הכסף שלכם לנסיעה במדד" ועוקב אחריו. מבחינתכם זאת השקעה פשוטה, שקופה ודי קלה להבנה.
- קרנות סל (ETF) – הן נסחרות בדיוק כמו מניות, אפשר לקנות ולמכור אותן בכל רגע נתון בבורסה, ומאפשרות גמישות מוחלטת.
הטעויות הכי מצחיקות (ועצובות) שמשקיעי מדדים מתחילים עושים
ברור לכולנו שאתם רוצים להרוויח, נכון? אז רק אל תהיו האנשים האלה:
- המשקיע שקופץ פנימה ויוצא מההשקעה כל פעם שהכותרת בעיתון פיננסי חופרת לו עם "מפולת בורסה היום!?". חבר'ה, הכותרות באתרים נועדו לגרום ללחיצות – ולא להיות יועצי השקעות שלכם!
- "הבחור שקנה ETF על מדד ההייטק הצ'כי כי חבר של חבר סיפר שהוא 'הדבר הבא'." לא, זאת לא אסטרטגיה – זה הימור עם חיוך טיפשי.
- האדם שמשקיע במדד אחד בלבד וחושב שהוא פיזר סיכון כמו מקצוען. Remember: גם מדדים דורשים קצת פיזור בין הסקטורים ומיקומים גיאוגרפיים שונים.
השאלות שאתם מתים לשאול (וחששתם להודות…)
כמה זמן כדאי להישאר בהשקעה במדדים?
"קנה ושכח" זאת אסטרטגיה מושלמת להשקעה במדדים, בהנחה שאתה לא לוקח דאגות ללב יותר מדי…
האם להשקיע במדדים זה רק לצעירים?
ממש לא. להשקיע במדדים זה כמו כוס קפה – מתאים כמעט לכל הגילאים, רק צריך להתאים את רמת הסוכר בהתאם.
איך אני יודע במה להשקיע כדי לא לפדח את עצמי?
התחילו ממדדים גדולים ופופולריים כמו S&P 500 או NASDAQ, ובהמשך תוכלו לשלב גם מדדים קטנים יותר. קחו ת'זמן ללמוד מעט – זה שווה את ההשקעה.
האם להיכנס לשוק כשיש נפילות חדות?
אפשר, כל עוד אתם לא מנסים לתזמן את השוק ולקנות בדיוק בנקודה הנמוכה ביותר. תזמון שוק הוא אתגר שאפילו הדוד אברם לא הצליח לפתח אסטרטגיה בשבילו…
איך אפשר לדעת במה הקרן שלי משקיעה?
כל הקרנות מפרסמות באתר שלהן (או באתרים פיננסיים) פירוט מדויק של הנכסים בהם הן משקיעות. אל תסתפקו באמירות עמומות.
השורה התחתונה: האם כדאי להשקיע במדדים?
בסוף היום, השקעה במדדים היא כנראה הדרך הקלה, החכמה והמשתלמת לרוב האנשים לשדרג את עתידם הפיננסי. כן, לפעמים זה מרגיש קצת "פשוט מדי" מכדי להיות אמיתי. אבל הנה הסוד הקטן שאף אחד לא אומר לכם בקול רם – דווקא אסטרטגיית ההשקעה הפשוטה הזאת הוכחה אינספור פעמים כיעילה להפליא בטווח הארוך. אז במקום לטרטר את עצמכם בבחירת המניה הלוהטת הבאה, למה לא לקחת נשימה עמוקה, לחייך לעצמכם ולהתחיל ליהנות מסיבוב פשוט ורגוע על גלגל הענק של שוק ההון? בהצלחה… ואל תשכחו לעדכן את הדוד אברם שהפעם, אתם כן תפסתם את הרכבת בזמן.