יש לך 2 מיליון שקל פנויים? בוא נדבר תכל'ס (מבלי שתאבד את השפיות)
אם מצאת את עצמך איכשהו עם שני מיליון שקל פנויים בחשבון הבנק, ראשית—כל הכבוד לך! עכשיו, אחרי שסיימת לתהות מה בדיוק עשית נכון (או מה האלוהים של שוק ההון עשה עבורך), הגיע הזמן לדבר ברצינות: איך בדיוק להשקיע את הכסף הזה בצורה חכמה (אבל בלי להשתעמם למוות או לאבד את כל השיער מהלחץ)? ובכן, שב בנוח, תכין קפה איכותי (כי בכל זאת, אתה כבר במעמד אחר), ובוא נקפוץ למים העמוקים של ההשקעות, ההחלטות החשובות והטעויות שכדאי להימנע מהן.
לפני הכל: להשקיע או להשאיר בעו"ש? (אזהרת ספוילר)
בוא נסגור את הפינה הזאת מהר. כן, להשאיר כסף בעו"ש מרגיש בטוח, אבל האמת? עם האינפלציה המתגנבת והריבית הזעומה, הכסף שלך כנראה עושה שם "שלאף שטונדה". הכסף רוצה שתיקח אותו למקום שבו הוא יוכל לעבוד קשה במקומך. אז, סגרנו—להשקיע זה טוב, לשמור מתחת לבלטה פחות.
אפשרות #1: שוק ההון—היי פיננסים, אל תגיד שלא אמרנו לך!
כשחושבים השקעה, הדבר הראשון שקופץ לראש שלנו הוא כנראה שוק ההון. אבל רגע, שים לב—השוק אמנם יכול להבטיח גבהים מרגשים, אך גם מגלשות מהירות במיוחד לכיוון מטה. כדי לא להפוך לחלק מסטטיסטיקות הכאב, יש לשים לב לכמה דגשים משמעותיים:
- ETF – מכונת הכסף המשעממת ביותר (ובכל זאת המוצלחת): קרנות סל רחבות מדדים (כן, כמו S&P500), המתאפיינות בהוצאות נמוכות, סיכון מפוזר ולילות שינה רגועים. נכון, פחות אדרנלין, אבל גם פחות שיחות מביכות עם המשפחה.
- מניות של חברות טכנולוגיה – זוקי, מאסק והחברים מבטיחים לך חלומות? ייתכן, אבל הקפד להגביל את החשיפה אליהם לאחוז מוגבל ומנהל סיכונים. התפרעויות זה סבבה—עד שזה נהיה ממש ממש עצוב.
- אג"ח והכנסת יציבות לתיק: לא בדיוק רכבת הרים, אלא יותר דומה למעלית נעימה במוסד ציבורי, אבל זו בדיוק המטרה – יציבות וזמינות למימוש מהיר.
אפשרות #2: נדל"ן – להיות בעל הבית שכולם אוהבים (או שונאים?)
כישראלים, משהו ב-DNA שלנו דורש קורת גג על שמנו במשרד הטאבו. נדל"ן נוטה להיות השקעה יציבה יחסית לאורך זמן, אבל כדי לא להפוך לבעל הדירה שכולם מגחכים אחריו במפגשים משפחתיים, חשוב לזכור כמה דברים:
- דירת השקעה בישראל או בחו"ל? דירה בפריפריה יכולה להציע תשואה מעניינת, אבל אל תשכח לחשב מיסוי, תחזוקה ודרישות ניהול. אתה באמת רוצה להתעסק באינסטלטור מקריית גת באמצע הלילה?
- נדל"ן מסחרי מול פרטי? משרד או חנות זה כיף, כל עוד יש לך שוכר יציב. אם אין, מחירי הארנונה והחשמל עשויים לגרום לך להתגעגע להשקעה המשעממת ב-ETF.
אפשרות #3: השקעות אלטרנטיביות – כי להיות רגיל זה כל כך 2010
נדמה לך ששמעת הכל? בוא נדבר על האלטרנטיבות, שמביאות איתן טעם אקזוטי לתיק שלך:
- קריפטו—כי מה כבר יכול להשתבש? אם אתה מחפש קצת פיקנטיות בתיק ההשקעות שלך, מטבעות קריפטוגרפיים יכולים לספק אותה. רק זכור לעולם לא להשקיע יותר ממה שאתה מוכן לאבד—במיוחד אם הביטקויין שלך מפסיק לעבוד בבוקר.
- קרנות השקעה פרטיות (PE) או הון סיכון (VC): כאן נמצאים החלומות הגדולים של כל סטארטאפיסט, אבל גם סיכון גבוה ומחויבות לטווח ארוך. אזהרה: בתקופות משבר, הקרנות האלה הן כמו בת הזוג שנכנסת ל"מצב רוח מתוסבך".
6 שאלות נפוצות שכל מי שיש לו 2 מיליון שקל שואל (ואולי מתבייש לשאול בקול רם)
האם אפשר לשלב כמה סוגי השקעות?
ברור, דייברסיפיקציה היא שם המשחק—תקשיב טוב להורים שלך ותשקיע מכמה סוגים שונים כדי לא להיות תלוי בשיגעון של מנהלי חברה אחת או תזוזות בשוק מסוים.
מתי להתחיל להשקיע?
הזמן הטוב ביותר להתחיל להשקיע היה לפני 10 שנים; הזמן השני הכי טוב הוא עכשיו.
האם אפשר להבטיח שלא אפסיד כסף?
אל תגרום לי לצחוק. אין השקעה בלי סיכון, אבל אפשר בהחלט למזער אותו.
כמה זה נפוץ להגיע לתשואה של 10%-20% בשנה?
זה נפוץ בעיקר בחלומות ובספרים של מאמני כלכלת-אינסטגרם. במציאות, 6%-10% בשנה לטווח ארוך זו הצלחה מעולה.
איך בוחרים יועץ פיננסי טוב?
חפש המלצות אמיתיות, בדוק כמות ניסיון, ועד כמה השקעתו האישית קרובה לזאת שהוא מציע לך.
האם שווה למנף את ההשקעה שלי וללוות כסף נוסף?
רק אם אתה מבין בדיוק מה אתה עושה—והאמת, גם אז כדאי להיזהר. מינוף הוא כלי נהדר, בהינתן שאתה בשליטה מלאה ולא נותן להימורים להציף אותך.
רגע לפני הסוף: הדבר שאסור לך לשכוח (אם יש לך זיכרון כמו של דג זהב)
להשקיע זה לא עניין חד פעמי—זה אורח חיים. הכסף שלך צריך ניהול והשגחה מתמשכים (כמו תינוק, רק בלי ההחלפות באמצע הלילה). והכי חשוב—אל תיתן למספרים להכתיב לך את מצב הרוח היומי; זכור שעם השקעה נבונה, הזמן משחק לטובתך.
אז למה אתה מחכה? תוציא את הכסף מהעו"ש, תחליט דרך השקעה ותקבע פגישה עם כוס הקפה הבאה והעתיד הפיננסי שלך. בהצלחה!