קופת גמל – הכספת הסודית שלך או סתם קופסה ישנה ומאובקת?
למי מאיתנו לא קרה – יושבים בבית הקפה, שומעים את המילה "קופת גמל", ומה עולה לנו לראש מיד? לרוב אנשים חלודים עם קפה פושר, משקפי קריאה והרבה שיעול יבש מדי פעם. טוב, אולי זו הגזמה קלה, אבל התדמית של קופות הגמל רחוקה מאוד מלהיות מגניבה.
אבל רגע! לפני שתוותרו על הרעיון והולכים להשקיע דווקא בקריפטו המזדמן, בואו נעצור שנייה ונבדוק: יכול להיות שיש פה משהו חכם במיוחד שאף אחד לא סיפר לנו? האם מדובר בהמצאה גאונית (אבל משעממת להחריד) או שזו סתם מלכודת לימי זקנה שחברות הביטוח המציאו לנו?
3 סיבות למה קופת גמל זה לא מה שחשבת
1. מי הזיז את ההטבות שלי?! מיסים רבותיי, מיסים
מיסים זה כמו דיאטה – כולנו שונאים את זה, אבל קשה מאוד להתחמק מזה. כאן בדיוק נכנסת קופת הגמל עם טריק גאוני ופשוט: הטבות מס משמעותיות!
- זיכוי וניכוי! זה לא סתם נשמע כמו סיפור לילדים לפני השינה. ברור שלא תבינו אף מילה, אבל זה חוסך כסף פה ועכשיו.
- דחיית מס על רווחים: הידעתם שהכסף שלכם בקופה גדל ללא מס כל שנה (כן, כן, גם זה נשמע מעט מוזר וטוב מכדי להיות אמיתי)?
2. זמן הוא קסם – אפקט הריבית דריבית: סיפור אהבה או קומדיה של טעויות?
קחו את ה-500 שקלים החודשיים שאתם מבזבזים על בתי קפה ואבוקדו טוסט, הכניסו לקופת גמל, וכעבור 25 שנה תראו כיצד נוצרת קסם. שכחתם את הכסף בצד? יופי לכם! אתם כרגע משתתפים בלי כוונה במשחק "מי רוצה להיות מיליונר?". וקצת ברצינות – אפקט הריבית דריבית הוא אולי קלישאה שחוקה, אך אתם יודעים למה? כי היא פשוט נכונה!
3. סיכון, בורסה ומה שביניהם – האם קופת הגמל מצילה אותנו מעצמנו?
כולנו גאונים בהשקעות בתיאוריה, נכון? אבל בפועל מחקרים מגלים שלעתים תכופות אנחנו פועלים בדיוק ההפך ממה שמומלץ. קופת גמל מנוהלת על ידי אנשים שפשוט לא נלחצים כל פעם שנייר הערך עובר התקף חרדה קטן. הם עושים בשמכם את העבודה המורכבת (והמשעממת ביותר! תודה לאל שאתם לא צריכים את זה בחיים!).
תכל'ס, למי כדאי ממש לרוץ ולפתוח קופת גמל?
- העצלניים: אם כשהמילה "בורסה" נאמרת, בא לכם להוריד עונה שלמה בנטפליקס ולשכוח מעולם ההשקעות.
- המחושבים: אלו שיודעים קצת חשבון, ואוהבים לראות איך מספרים עולים לאט ובטוח.
- המבולבלים: מי שלא רוצים להסתבך עם השקעות מורכבות, שינויים תכופים ותזזית מטורפת בשוק.
ומתי רצוי להימנע מקופת גמל?
- ההרפתקנים: אם אתם אנשים שמאמינים שרק אתם תנצחו את השוק ויודעים בדיוק מתי להיכנס או לצאת (בינינו, רוב האנשים האלה מסתיימים כ"מנטורים" ליוטיוברים מתחילים).
- הקצרי טווח: מחפשים הפתעות ורווחים מהירים? קופת גמל היא ריצה למרחקים ארוכים. לא ספרינט של מאה מטר.
5 שאלות ששאלתם (בשקט) ותשובות (שהגיע הזמן לקבל)
"זה לא סתם חסכון מיושן? למה כדאי להשקיע בזה?"
תכל'ס קצת משעמם, בטח. אבל הרווחה העתידית שלך פחות משעממת. הטבות מס, ניהול מקצועי והשקט הנפשי – אלו סיבות די טובות.
"כמה אני באמת צריך לשים בשביל שזה ישתלם?"
מעט כל חודש לאורך זמן. 500-1000 ש"ח בחודש עושים את ההבדל. לא חייבים להיות עשירים (אבל זה בהחלט עוזר להפוך לכאלה).
"אפשר לנייד את הכסף לקופה אחרת?"
ברור! העולם פתוח, ואפשר להחליף קופות גמל כמו בנעלי ספורט. אבל מומלץ לבצע את זה חכם ואחרי בדיקה.
"האם זה בטוח כמו פיקדון בנקאי?"
לא בדיוק. קופות הגמל חשופות לתנודות בבורסה, ולכן הרווחים (וההפסדים) יכולים להשתנות. מצד שני, לאורך זמן היסטורית השווקים עולים, וכך גם הרווחים.
"כמה כסף יהיה לי מזה כשאהיה סבא?"
אההה…רק תחשבו ש-1000 שקל בחודש, במשך 30 שנה, עם ריבית סבירה – יכולים להגיע לכמעט מיליון שקל! מרגישים עשירים?
בשורה תחתונה – כסף, הזדקנות וגמלים (או איך להצטייד בעתיד בלי להרגיש זקן?)
לקופת הגמל כנראה תמיד יישאר שם כזה אפור ומרדים. אבל אם נשים בצד לרגע את הדעות הקדומות, נגלה שדווקא מדובר בהמצאה די חכמה, שהופכת אתכם מחסכנים עייפים למשקיעים מתוחכמים בלי שתשימו לב.
אז תעשו לעצמכם טובה: תפסיקו לחשוב עליה ככספת חלודה מימי סבא, ותתחילו לראות אותה בתור נטפליקס של עולם ההשקעות. היא שם ברקע, לא דורשת יותר מדי תשומת לב, ופתאום, יום אחד – אתם מגלים שיש לכם עונה מפוצצת של "כסף בחשבון". תודו שזה הכי טוב שיש.