איפה להשקיע בקרנות ואיך לבחור נכון

איפה לשים את הכסף? המדריך שיראה לך מה באמת קורה מאחורי הקלעים של הקרנות

כולנו מכירים את התחושה הזאת: קמת ביום רגיל לחלוטין בבוקר רגיל לחלוטין, שתית קפה רגיל לחלוטין, ואז פתאום מתחילה הרפתקה מפוקפקת שנקראת "היכן אשקיע את הכסף שלי הפעם?" הכסף אמנם לא צומח על עצים, אבל אם הוא שוכב בעו"ש וצובר אבק, הוא בהחלט לא הולך לצמוח בכלל. לכן, אם כבר החלטתם לסכן את ההון הקטן, למה שלא נעשה את זה בסטייל?

4 טעויות שכל משקיע מתחיל (וגם מתקדם!) עושה עם הכסף שלו

לפני שנצלול לעומק העולם המופלא של השקעה בקרנות, כדאי שנעלה כמה הרגלים רעים שאולי אתם עושים בלי לשים לב. כן כן, גם אתם שיושבים שם עכשיו וצוחקים "אני? מה פתאום". תבדקו רגע אם אתם לא נופלים לאחד המוקשים האלו:

• שוכחים לגוון: לשים את כל הביצים בסל אחד זה אולי חוסך זמן (ובעיקר מחשבה), אבל כמו שאמא תמיד אמרה: "גיוון, חברים, גיוון!"
• מסתכלים כל הזמן: לחשוב שפתאום מניית טסלה תעלה כי אתה בוחן אותה כל 5 דקות, זה בערך כמו לחשוב שהמים שבסיר ירתחו מהר יותר כי אתה מסתכל עליהם.
• נבהלים מהכותרת הכי קטנה: חדשות מפחידות אותנו, זו העבודה שלהם. אבל האם זה אומר שכל פעם שהשוק יורד באחוז וחצי צריך לברוח עם הבהלה לבית של סבתא? במקרה זה, לא בטוח שסבתא הטובה תעזור.
• שחקני פורום בפייסבוק: "אמרו לי שהולך לעלות!", "בפורום אמרו שמניה X זו ה-Next big thing!!" שתפו פעולה עם המוח שלכם לפני שאתם משתפים פעולה עם קבוצות בפייסבוק.

3 סוגי קרנות שאתם פשוט חייבים להכיר (ואולי תתאהבו)

1. קרנות מחקות: המשקיע העצלן הוא המשקיע החכם?

קרנות מחקות מדדים יאפשרו לכם להשקיע בשווקים בצורה פסיבית. מה שאומר פחות בלבולי מוח ופחות דאגות. למה לנסות לנצח את השוק כשהשוק שלך בדרך כלל מביס אותך? קחו קרן מחקה ותהיו כמו אותו בחור רגוע על ספה שמקבל עדכונים רגועים מהטלפון מידי רבעון.

2. קרנות סל טכנולוגיות: האייפון שלכם הופך להיות הבוס!

אם אתם עדיין טוענים שלהשקיע בטכנולוגיה זה סיכון, כדאי שתזכרו שגם חשמל איזו תקופה היה טכנולוגיה "מסוכנת ומבהילה". קרנות סל טכנולוגיות מאפשרות לכם להשקיע בחוד החנית של החדשנות בלי להיכנס לבור עמוק מדי.

3. קרנות ESG (השקעות אחראיות): להרוויח כסף ולהיות טובים לאנושות, יש דבר כזה?

זה אולי נשמע מצחיק, אבל כיום אפשר להשקיע בצורה אחראית ולהרוויח כסף תוך כדי. ואם על הדרך תרגישו צדיקים – הרווחתם פעמיים!

"אבל רגע, כמה כסף צריך בשביל לקפוץ למים האלה?" – שאלות שאתם מתים לשאול, עם תשובות שלא בטוח שרציתם לשמוע (אבל אתם חייבים בכל זאת)

• באמת אפשר להתחיל להשקיע בקרנות גם עם מעט כסף?
  כן, לגמרי. כיום אפשר להתחיל אפילו מסכומים קטנים כמו כמה מאות שקלים בחודש.
• האם קרנות באמת עושות תשואות יפות?
  תשואות הן כמו העוגה של סבתא – לפעמים יוצאת מושלמת, לפעמים קצת פחות, אבל תמיד מתוך כוונות טובות לאורך זמן.
• אוקיי, אבל אם אני מפסיד – הכסף נשרף?
  לא, אל תדאגו, הכסף לא עולה באש. אבל כן, השקעה תמיד כרוכה בסיכון, ולכן ההמלצה היא תמיד לחשוב לטווח ארוך ולגוון ככל האפשר.
• מה הולך יותר – קרנות אקטיביות או פסיביות?
  בגדול, הרבה פעמים הפאסיבי ינצח בסוף. זה בסדר, אף אחד לא יקרא לך בטלן כי הכסף שלך עושה את שלו בשקט בשקט. להפך, יקראו לך אדם חכם.
• האם הרובוטים הולכים להשתלט על עולם הקרנות?
  לאט לאט, אבל אל דאגה בינתיים – עדיין צריך את בני האדם בשביל הצד הרגשי והאסטרטגי. בינתיים אפשר לישון בשקט (אבל לא מדי).

פסיכולוגיית ההשקעה: למה רובנו ממש לא חכמים כמו שאנחנו חושבים?

הטעויות הכי גדולות שנעשות בעולם ההשקעות הן כמעט תמיד טעויות פסיכולוגיות. אנחנו משקיעים מהרגש – הבטן, לא הראש, מקבלת את ההחלטות עבור רובנו. תחשבו רגע על הפעם האחרונה שקניתם בפאניקה נייר טואלט כי שמעתם שיש "מחסור נוראי". זה בערך מה שרוב האנשים עושים כשמדובר בהשקעות. תרגיעו, אל תרוצו לקרנות רק בגלל מה ששמעתם במקרה באיזה פודקאסט בדרך הביתה. תנשמו עמוק.

אז איפה באמת לשים את הכסף? (בלי קלישאות ובלי לסבך אתכם)

תכל'ס – איפה להשקיע? ההחלטה היא תמיד אישית ותלויה בכמה אתם מוכנים להסתכן, כמה בכלל יש לכם, ולאן המטרות שלכם מובילות. עם זאת, הנה כמה כללי אצבע מצוינים, שיקלו על החיים שלכם:

• בחרו בקרנות שמוכחות לאורך זמן (אל תתפתו למבצעים נקודתיים).
• גיוון, חברים, אמרתי כבר גיוון?
• זמן הוא החבר הכי טוב שלכם (אם תחכו מספיק, אי אפשר כמעט להפסיד בשוק ההון. טוב, "כמעט").

אז מה למדנו כאן היום? (וכמו שסבתא אומרת: תמיד כדאי לזכור)

בקיצור, בין אם אתם עצלנים או אובססיביים, חדשנים או שמרנים, העולם של הקרנות מחכה לכם. זו לא מדע טילים, אבל כדאי לדעת מה עושים ולמה. הקרנות מאפשרות לכם ליהנות מכל העולמות בלי להסתבך יותר מדי, ומעניקות דרך נהדרת להשקיע בצורה מבוקרת וחכמה. רק בבקשה, לא לרענן כל דקה את חשבון ההשקעות שלכם. החיים קצרים מדי, ומסך הטלפון שלכם כבר מרגיש את החרדתיות ושוקל להוציא נגדכם צו הרחקה.