איך להשקיע בתעודות סל ולהישאר עם חיוך (וכסף!) בסוף החודש?
אם גם אתם, כמוני, מרגישים לפעמים שהבורסה היא גרסת העניבות של "משחקי הכס" וכל מילה כמו "אג"ח ממשלתי", "תעודת סל" או "אופציה" עושה לכם פרפרים בבטן וגורמת לאצבעותיכם "במקרה" ללחוץ על נטפליקס, כנראה שהגיע הזמן לקחת נשימה עמוקה ולגלות את האמת הלא כל-כך מפחידה על עולם תעודות הסל. בואו נודה בזה, משקיעים מקצועיים הם לא באמת גאונים יותר גדולים מכם—they just fake it better. אז איך תתחילו להשקיע בתעודות סל בלי ללכת לאיבוד ובלי להפוך לבדיחה של משרד רואי החשבון שלכם? תישארו איתי, אני מבטיח שזה יהיה מצחיק, כיפי ולא ישאיר אתכם בוכים מול מסך זהיר כמו צפייה עונה שמינית של GOT.
לפני שמתחילים: מה זו בכלל תעודת סל ולמה היא דומה לפיצה משפחתית?
דמיינו שיום חמישי בערב ויש לכם חשק עז לפיצה. עכשיו, האם הייתם מזמינים לכם מארגריטה ענקית בעצמכם, או שאולי עדיף כמה משולשים שונים – שיתאימו ליותר מצבי רוח ולטעמים שונים? הפיצה הזו—זה בדיוק הקונספט של תעודות סל (ETF).
תעודת סל היא למעשה מוצר פיננסי שמכיל בתוכו סל של מניות, אג"ח או נכסים פיננסיים אחרים. במקום לשבת ולשבור את הראש על איזה מניית טכנולוגיה כדאי היום, אתם פשוט קונים את כל הסל בבת אחת. איבדתם כיוון? לא נורא, אתם לא לבד.
אז למה תעודות סל יכולות להיות החברות הכי טובות שלכם?
- גיוון רחב מבלי למכור כליה: קניתם מנייה אחת והיא ירדה? אוי, זה כואב. אבל תעודת סל משקיעה בכל השוק, כך שגם אם מישהו עשה בלגן, ההפסדים לבד לא יהרסו לכם את החיים (או את החופשה שתכננתם בטוסקנה).
- פחות לחץ, יותר נטפליקס: לא חייבים לעקוב מדי יום כמו משוגעים. אפשר ליהנות מהחיים ולבדוק פעם בחודש – או בחצי שנה. תסמכו עליי, העולם לא יקרוס.
- דמי ניהול נמוכים יחסית: כאשר מדברים איתי על דמי ניהול אני בדרך כלל מוצא את עצמי נוחר בשקט, אבל פה תופתעו לטובה. דמי הניהול של מרבית תעודות הסל הם יחסית נמוכים—בהחלט שווה יותר מארוחה זוגית בינונית.
- פשטות שמשאירה את השיער על הראש: אין אותיות קטנות, אין פרימיום VIP מיותר ואין "יועצי השקעות" הזויים. פשוט לקנות, להחזיק, ולחייך.
3 השאלות הכי מוזרות שיש לכם על תעודות סל – והתשובות שיסגרו לכם את הפינה
האם אני יכול לאבד את כל הכסף שלי ולהישאר ברחוב?
באופן תאורטי, כל השקעה כרוכה בסיכון מסוים, אבל השקעה בתעודות סל היא בין הבטוחות ביותר שיש. את התרחיש של "להישאר ברחוב" אפשר להשאיר לתסריטים גרועים יותר כמו: שכחתם את הסיסמה של הארנק ביטקוין שלכם, או שהושארתם לבד במדבר בלי WiFi.
למה בכלל טורחים להשקיע, לא עדיף לשמור הכל בפק"ם?
פק"ם זה כמו לשמור את השוקולד במקרר – אפשר בהחלט, אבל זה סתם הורג את ההנאה. תעודות סל עשויות להביא לכם תשואה גבוהה יותר, ועל הדרך להגן עליכם מפני מפלצת האינפלציה שהורסת לכם את ערך הכסף, קצת כמו תולעי חול בדיונה.
כמה כסף צריך באמת כדי להתחיל להשקיע?
התשובה, מסתבר, היא ממש מעט! אפשר להתחיל אפילו מכמה מאות שקלים בלבד! תעודות סל לא דורשות סכומים ענקיים. שמעתם נכון—אפשר להיכנס למשחק גם אם הכיס שלכם קצת עייף. Trés Magnifique!
4 טעויות נפוצות שכדאי להיזהר מהן כשמשקיעים בתעודות סל (אל תפספסו את מס' 3!)
1. לבחור תעודה לפי השם בלבד (כן, אי אפשר לבחור ETF לפי לוגו מגניב)
אז נכון, יש תעודות סל עם שמות מאוד סקסיים. "ETF הכוכבים הנוצצים של עמק הסיליקון"? נשמע מדליק! אבל תכל'ס עדיף להקדיש קצת זמן לבדוק נתונים ממשיים ולא את הכותרת.
2. להיבהל מכל כותרת חדשותית
השוק יורד? הכל בכותרות נראה גרוע? נשמו עמוק ואל תעשו דרמות. לאורך זמן, השוק נוטה לעלות. לא כל תנודה היא סוף העולם. אם אתם מאוד בלחץ, דברו עם חבר טוב או שתשחקו פורטנייט.
3. לבדוק כל יום כמה התעודה שווה (בחייאת, יש חיים בחוץ!)
זה אולי נחמד בהתחלה, אבל בסופו של דבר זה יגרום לכם בעיקר לכאבי ראש. חלק מלהשקיע חכם הוא דווקא לדעת לשחרר ולהירגע.
4. לא לשים לב לעמלות
עמלות השונות בין ברוקרים ובנקים יכולות להבדיל בין פיצה משפחתית יוקרתית לפלפלים בטעמים של פעם. אל תתנו לעצלנות לבזבז לכם כסף, בדקו היטב והשוו.
"נו מה השורה התחתונה?" (אני יודע ששאלתם את עצמכם בדיוק עכשיו!)
השורה התחתונה שלי? השקעה בתעודות סל היא דרך נפלאה להיכנס לעולם ההשקעות בצורה פשוטה, נעימה, ואפילו מהנה. לא צריך להיות באנקר או מומחה למספרים כדי לעשות את זה, ולמען האמת—ההשקעה הכי טובה שתעשו בחיים שלכם כנראה תכלול מעט מאוד התעסקות יומיומית, הרבה פחות זיעה ויותר שעות שינה איכותיות בלילה.
אז למה אתם מחכים? קדימה, תכניסו קצת "ETF" לחיים שלכם, והפעם תיהנו גם מהדרך וגם מהתוצאה.