השקעה בקרנות כספיות – ההזדמנות האמיתית או סתם טרנד אופנתי?
אז גם אתה שמעת לאחרונה מכל פינה על הדבר הזה שנקרא "קרן כספית", נכון? החברים בבית הקפה מדברים על זה, הדוד שלך מתעקש ש"זו הזדמנות של פעם בחיים", והיועץ בבנק חושב שחייבים להיכנס עכשיו "כי אחר כך מי יודע…" נשמע מוכר מדי? בדיוק בשבילך הכנו את המאמר הכי כיפי, קליל וסוף סוף ברור באמת על קרנות כספיות: מה לעזאזל זה, למה כולם מדברים עליהן פתאום, ובעיקר – איך להשקיע בלי לפספס וגם בלעשות לעצמך פדיחות מול מנהל הסניף בבנק.
3 סיבות למה כל העולם ואשתו מדברים על קרנות כספיות עכשיו
1. למה זה בכלל כל כך אופנתי ואיך לא שמענו על זה קודם?
קרנות כספיות קיימות כבר שנים, אבל רק לאחרונה הפכו לכוכבות הרשת של עולם ההשקעות. אז למה דווקא עכשיו? פשוט מאוד: ריבית גבוהה, אינפלציה משתוללת ותנודתיות בשוק ההון גרמו לנו לחשוב מחדש על מה באמת כדאי לנו לחשוב עליו כשמדובר בכסף שלנו. האנשים שהתחילו לדבר על קרנות כספיות מאוד מרוצים – וכמובן שלא שתקו. בקרוב תוכלו להצטרף אליהם ולומר "הא, ידעתי את זה לפניכם".
2. היא קומפקטית, סמפטית ואפילו מצחיקה לפעמים – אבל מה היא עושה באמת?
קרן כספית היא בעצם מוצר פיננסי שמשקיע בנכסים נזילים, סולידיים וקצרי טווח (כלומר, כאלה שאפשר למכור ולקבל מזומן מהר). את הכסף היא משקיעה בעיקר בפיקדונות בבנקים ובאגרות חוב ממשלתיות קצרות. היא לא תעשה לכם קסמים עם תשואות דמיוניות, אבל היי, לפחות לא תחטפו התקף לב בכל פעם שהבורסה משתעלת. השיטה שלה: ביטחון וסולידיות לפני הכל. כמו החבר המשעמם קצת בכיתה, אבל שתמיד אפשר לסמוך עליו בשעת מבחן.
3. רגע לפני שאתה משקיע – מה יוצא לי מזה?
- נזילות מוחלטת: יצאת לחופשה ומעוניין למשוך את הכסף במהירות? אין בעיה, הכסף שלך יהיה זמין בכל יום עסקים בלי דרמות מיותרות.
- פיזור סיכונים חסר מאמץ: הקרן מפזרת את הכסף שלך על הרבה מאוד מוצרים פיננסיים בטוחים, כך שאתה ישן בשקט ומקסימום חולמת על ריביות נעימות.
- עמלות נמוכות ופשטות הפעלה: בלי טריקים, בלי אותיות קטנות מדי, בלי לאכול את הראש עם מיליון מונחים שאתה ממש לא זוכר בשיעורי הכלכלה שלך.
אוקיי, השתכנעתי כמעט, מה הצעד הבא שלי?
או, עכשיו מתחילה הכיף! כדי להתחיל להשקיע בקרן כספית, אתה ממש לא צריך תואר בכלכלה או תוכנית גאונית של 'אקזיט תוך יומיים'. כל מה שאתה צריך זה לעקוב אחר כמה צעדים פשוטים:
שלושת צעדי הקסם להשקעה קלה בקרן כספית:
- בחירת הקרן: בדוק בבנק או באתרי אינטרנט פיננסיים מפורסמים דירוגים וביצועים של קרנות כספיות קיימות. בחר קרן עם תשואה יציבה, עמלות נמוכות, וחברה מוכרת מאחוריה.
- פתיחת חשבון: הקרן הנחמדה שלך מחכה לך כבר בבנק או בית השקעות. לרוב מדובר על תהליך פשוט, קצר וללא כאב. מבטיח.
- הפקדה: כאן העסק הופך אפילו פשוט יותר – מעבירים כסף (באפליקציה או אונליין), והנה התחלת להשקיע!
השאלות השערורייתיות שאתם מתביישים לשאול (אבל ממש רוצים לדעת!)
טוב, טוב, הבנו. עדיין יש כמה שאלות שאתה מתבייש לשאול, אז הנה ממש בקצרה – שאלות נפוצות:
- אני יכול להפסיד את הכסף שלי בקרן כספית?
לא ממש. הסיכון מאד נמוך, אבל ברור שלא מדובר בחיסכון מתחת למזרן. - למה לא פשוט לחסוך בעו"ש וזהו?
בגלל שאז הכסף שלך מאבד מערכו כל יום בגלל האינפלציה. קרן כספית לפחות מפצה אותך בצורה מינימלית. - צריך להיות מיליונר כדי להשקיע בזה?
ממש לא. קרנות כספיות פתוחות לכל סכום סביר. גם אם אתה רחוק מלהיות רוטשילד – אתה לגמרי מוזמן למסיבה. - מה הסיכוי להתעשר מזה?
אם אתה רוצה להתעשר מהר, נסה לחלום בלוטו. קרנות כספיות שם כדי לשמור על הערך ולעזור בקריירת השינה השקטה שלך. - ואם הריבית תרד?
התשואה תקטן מעט, אבל עדיין תשמור לרוב על הערך בצורה סבירה ומשתלמת.
לסיכום: האם קרן כספית תעשה אותך עשיר?
אוקיי, בכנות, היא לא תהפוך אותך לגורו השקעות עם פרארי חדשה תוך חודש. אבל היא בהחלט תעזור לך לשמור על הכסף בצורה ריאלית ובטוחה בתקופות של חוסר ודאות כלכלית, מצב שכולנו מכירים היטב לאחרונה. ואם גם לך נמאס כבר לשרוף זמן בחיפוש "איך להשקיע את הכסף שלי בלי לקבל כאב ראש?" – אולי הגיע הזמן שתשקול ברצינות את האופציה הזו. דבר אחר בטוח – תוכל לפחות לחלוק משהו מגניב וחדש בשיחת הסלון הקרובה כשכולם ידברו שוב על "הטרנד של הקרנות הכספיות".
יאללה – הגיע הזמן לחשבונות הבנק שלכם לעבוד קצת. מוכנים?