המדד עולה ואתה לא בפנים? כך תשקיע חכם, בלי כאב ראש ועם חיוך בדרך לבנק
כל פעם שאני פוגש אנשים ומספר להם שאני משקיע במדדי מניות – המשפט הראשון הוא "שמע, אין לי כוח למניות, זה מורכב מדי…". ומה הדבר השני? "הלוואי והייתי משקיע לפני כמה שנים!". והאמת: המדדים הרבה יותר ידידותיים ופחות מפחידים משנדמה לך. אפילו אמא שלי, שרואה "אקזיט" כיציאה מוקדמת מהאירוע, הצליחה להבין ולהתחיל להשקיע בעצמה. אז בוא נבין ביחד: למה כולם משתגעים על ההשקעה במדדים, איך זה עובד, ולמה אפילו החתול שלך יכול להצליח בזה (אבל עדיף שישאיר את המחשב לך).
אז רגע, מה זה בכלל הרפתקת המדד, ואיך נכנסים אליה בלי לפשוט את העור?
רגע לפני שאתה רץ ופותח חשבון השקעות: מדד מניות הוא פשוט סל (לא של פירות, אל תתלהב), שכולל בתוכו מספר רב של מניות של חברות שונות. במקום להמר דווקא על חברה ספציפית אחת שאולי תביא אותך לאקזיט (או אולי תפשוט רגל), המדד מאפשר לך לפזר סיכונים ולהרוויח את העלייה הכוללת של השוק. אז, אם קראת עכשיו "לפזר סיכונים" והפסקת לנשום מרוב בהלה – אל תבהל, מיד נפרק את זה כמו לגו ונגלה כמה זה פשוט:
איך זה עובד בתכל'ס? 3 צעדים פשוטים יותר מלהזמין פיצה בטלפון:
- בחר את המדד שמתאים לך – יש לך מדדים מכל הסוגים: ישראלי (ת"א 35 או ת"א 125), אמריקאי (S&P 500), בינלאומי (MSCI World). אפילו מדד מיוחד למשוגעים לטכנולוגיה (נאסד"ק) או למדינות אקזוטיות, למי שאוהב לחיות על הקצה.
- פותחים חשבון אצל ברוקר או בבנק – פחות מסובך מלבחור תפריט בנטפליקס; רוב הבנקים מציעים את השירות אונליין תוך כמה לחיצות. מומלץ לבחור ברוקר אמין וזול, כמו שאתה בוחר ספק אינטרנט.
- רוכשים את תעודת הסל על המדד – פשוט ככה: מחפשים את תעודת הסל הרצויה ורוכשים את מספר היחידות הרצויות. בדיוק כמו לקנות זוג גרביים, רק שמשנה לשנה הערך יכול לעלות במקום לרדת לטמיון במכונת הכביסה.
אז למה בכלל כולם עטופים במדדים האלה ואיך זה יכול להועיל לך?
כנראה שכבר שמעת את הנתונים האלו, אבל בוא נציץ רגע פנימה ונבין בסטייל שלנו למה זה באמת שווה:
- פשטות – אתה לא צריך להבין במאזנים, דו"חות פיננסיים, או להמר על מניה אחת מסוכנת. קונים, מחזיקים לטווח ארוך, ומדי פעם בודקים שהעולם עומד על תילו.
- תשואה לטווח ארוך – מסתבר שהשקעה פשוטה במדד רחב כמו S&P 500 הביאה תשואה שנתית ממוצעת של למעלה מ-9% בשנה בעשורים האחרונים, וזה בלי לשבת כל היום מול המסך ולקבל התקף לב מכל ידיעה חדשותית קטנה.
- הוזלת עלויות – עמלות קניה ומכירה נמוכות מאד בהשוואה להשקעה ישירה בכמה וכמה מניות. מה שאומר יותר כסף בכיס ופחות לדאגות.
האם המדדים מושלמים? (ספוילר: לא ממש, אך כמעט)
כמובן שאי אפשר לדבר על יתרונות בלי להציץ רגע אל הצד "ההאפל" של המדדים. להשקעה במדדים יש גם כמה חסרונות קטנטנים (כן, אפילו לפיצה יש חסרונות, כמו קלוריות וצרבת). למשל:
- סיכון שוק – כשהמדד יורד (וזה יקרה מדי פעם), ההשקעה שלך תרד איתו.
- מינימום אדרנלין – אולי תרוויח פחות מאשר השקעה אחת מוצלחת ומופרעת לחלוטין במניה ספציפית כמו טסלה או אפל. מצד שני, גם הסיכוי להתקף לב יורד בהתאם.
- חוסר שליטה – אתה לא יכול לבחור לעצמך מניות ספציפיות, ואפילו לא יכול להימנע מאיזו חברה ממש מעצבנת שנמצאת במדד.
כמה שאלות (ותשובות משעשעות, אך חשובות) ששאלו אותי כבר מיליון פעם:
1. אפשר להפסיד את כל הכסף במדדים?
הסיכוי שתפסיד את כל הכסף אם אתה מושקע במדד רחב הוא אפסי עד כדי צחוק. אבל ירידות זמניות יכולים להיות – הסוד הוא אורך נשימה וסבלנות.
2. כל כמה זמן צריך לבדוק את ההשקעה?
פחות פעמים ממה שאת/ה בודק/ת את האינסטגרם – מספיק פעם או פעמיים בשנה.
3. מה קורה אם אני מפספס עלייה או ירידה בשוק?
האושר האמיתי הוא בלא לנסות לתזמן את השוק. פשוט תחזיק לאורך זמן. אין לנו כדור בדולח ומי שטוען שכן – כנראה מוכר משהו אחר (או שתיהן).
4. זה מתאים גם למשקיע מתחיל?
זה בדיוק למה המדד הומצא! לא תאמין כמה זה פשוט. למה? כי באמת לא צריך לעשות כמעט כלום חוץ מקנייה אחת, המתנה והרבה קפה.
השורה התחתונה: לעשות או לא לעשות? (רמז: שאלה רטורית)
להשקיע במדדים זו כנראה אחת הדרכים החכמות, הנינוחות והמרגיעות ביותר להתחיל בהשקעה, בלי להסתכן יותר מדי ובלי להטריף את העצבים. אבל רגע לפני שאתה רץ – תמיד חשוב לבדוק ולהשקיע בצורה אחראית, רגועה וחכמה. כי בסופו של דבר, המטרה היא לא רק להרוויח, אלא להמשיך לישון טוב בלילה. אז שיהיה לך מדד מוצלח, קניות קלילות, ובעיקר – תשואה טובה, חיוך וסיפורים טובים לשולחן שישי של העתיד. בתיאבון!