האם השקעה במדד היא הדרך להפוך למיליונר עצלן? (רמז: כנראה שכן)
אם הייתם אומרים לסבא שלכם לפני שלושים שנה שאתם רוצים להשקיע במדד, סביר להניח שהוא היה מסתכל עליכם במבט מוזר ואולי אפילו מציע לכם ללכת לבדיקה אצל הרופא. אבל היום "השקעה במדד" הפכה לטרנד הכי גדול בשוק ההשקעות, וכנראה מסיבה ממש טובה—זה עובד. אז נשארת השאלה הגדולה: מה זה בדיוק אומר להשקיע במדד, ולמה לעזאזל כולם עושים את זה?
1. מדדים: הסבר פשוט למי שלא ממש סובל מתמטיקה (ולאלו שרק העמידו פנים בשיעורי אלגברה)
לפני שמתחילים, רגע, אל תקפצו מהחלון, זו לא מתמטיקה מתקדמת. תחשבו על מדד כמו סלט פירות. במקום לבחור רק בתפוחים או רק באפרסקים, המדד הוא הסלט של הפירות, שמאגד בתוכו הרבה מאוד מניות של חברות שונות בתחום מסוים או במשק כולו. אם קניתם את הסלט, זכיתם לטעום הכל קצת, והסיכון שהסלט כולו יהיה גרוע הוא די מינימלי, לא?
אבל למה בכלל להשקיע בסלט מניות במקום לבחור את המנצחת?
האמת הכואבת היא שרובנו פשוט גרועים ממש בבחירת מניות יחידות. אפילו וורן באפט אמר פעם כדרך אגב שרובנו (ואולי אפילו הוא עצמו) יעשו טוב יותר אם פשוט יקנו מדד מניות ויילכו כל הדרך לבנק כשהם מחייכים. נגמרו ימי ההימורים עם המניה ההיא שיש לכם תחושת בטן לגביה. אנחנו כאן בשביל הסלט האיכותי והבריא.
2. הכירו את 3 המדדים שלא תוכלו להתעלם מהם (ואם תתעלמו, עוד עשר שנים תבכו בלילות)
- S&P 500: ה"ביג מאק" של המדדים. מחזיק ב-500 החברות הגדולות והמובילות בארצות הברית. אם הייתם משקיעים בו לפני 30 שנה? כנראה שעכשיו הייתם קוראים את המאמר הזה מיאכטה.
- NASDAQ 100: המדד הטכנולוגי וסקסי של החבורה, שמסכם את הביצועים של 100 חברות הטכנולוגיה הגדולות (גוגל, אפל, אמזון ואפילו חברת צוקרברג האהובה שלכם בפנים).
- MSCI World: המדד הגלובלי שהוא כמו מזנון All-You-Can-Eat, עם אלפי חברות מרחבי העולם, החל מארה"ב עד יפן, אירופה וכל מקום בדרך מבחינת מניות. מושלם לעצלנים באמת שלא מוכנים אפילו לבחור אזורים.
3. מתי כדאי להתחיל להשקיע במדדים והאם פספסתם את הרכבת?
קודם כל, כן, כבר היה יותר טוב להתחיל להשקיע אתמול, אבל נשמו עמוק, כי הזמן הטוב הבא הוא עכשיו. אז נכון, לפעמים השוק עולה ולפעמים יורד, אבל כשמשקיעים לטווח הארוך, לשוק יש נטייה לתת לכם מתנת יום הולדת נחמדה מאוד לאורך הזמן. פשוט תתחילו, אין צורך בניחושים מסובכים.
ושאלת מיליון הדולר: כמה שמים במדדים וכמה במקומות אחרים?
האמת, זו שאלה טובה שתלויה בכמה אתם הרפתקנים. אך טיפ טוב לעצלן המצוי: רבים מהמשקיעים המצליחים בעולם (אפילו אלו שמעיזים להודות בזה בפומבי) מאמינים שעדיף להשקיע חלק גדול מהכסף שלכם במדדים. המספרים הנפוצים נעים סביב ה-60-80%, מה שמשאיר לכם קצת "כסף משחק" לחפש את ה"המניה הבאה". מי יודע, אולי עוד תרוויחו קצת ריגוש בדרך?
4. שאלות ותשובות מהירות על השקעה במדדים (שחייבות להיות כאן כי נגמר לי המקום קודם)
האם צריך להיות גאון פיננסי כדי להשקיע במדד?
כל עוד אתם יודעים ללחוץ על כפתור "קנייה" ולשבת בסבלנות למשך כמה שנים – לגמרי לא.
האם אפשר להפסיד כסף בהשקעה במדדים?
כמו בכל השקעה—כן. אבל בטווח הארוך, היסטורית, מדובר באפשרות סבירה ומרוויחה במיוחד.
כמה זמן צריך להחזיק את ההשקעה כדי להרוויח?
אתם לא תרצו לשמוע את זה אולי, אבל רצוי לפחות 5-10 שנים ומעלה.
צריך המון כסף בכדי להתחיל?
אפילו 500 שקלים או 1,000 שקלים בחודש יעשו את העבודה לאורך זמן. אז לא, אינכם חייבים להיות ג'ף בזוס.
איך בוחרים נכון את המדד?
תשאלו את עצמכם כמה אתם חרדים מתנודתיות וכמה סיכון מתחשק לכם לקחת. מדדים פופולריים שהזכרנו קודם הם בחירה פופולרית שנבחרה על ידי קהילת הגאונים הפיננסיים העצלנים.
5. הסוד האמיתי שמתחבא מאחורי כל מדד (ואף אחד לא מספר לכם)
הסוד הגדול באמת הוא שאין שום סודות גדולים. ההצלחה של השקעה במדדים מגיעה דווקא מתוך העובדה הפשוטה והמעט טריוויאלית: אף אחד מאיתנו לא יכול לחזות באמת איזה מניות יעשו את הביצועים הכי טובים ואיזו חברה תכבוש את העולם. במקום להילחם במציאות, פשוט מצטרפים אליה ונותנים לשוק לעבוד בשבילנו.
לסיכום, או למה ההשקעה במדד היא כנראה הדבר הכי חכם (ועצלן) שתעשו עם הכסף שלכם?
התשובה פשוטה להפליא – כי זה עובד. כן, זו לא הדרך הקסומה שתהפוך אתכם למיליארדרים תוך שבוע (סליחה, אם זה היה המצב – לא הייתם קוראים את זה), אבל זוהי הדרך שהוכיחה את עצמה פעם אחר פעם בתור הדרך הבטוחה והיעילה להשיג תשואה לאורך זמן. אז תפסיקו להסתבך עם שיטות מורכבות, תפסיקו להקשיב לגורואים ביוטיוב ותתחילו ליהנות מהסלט הזה. אחרי הכל, סלט טוב הוא רק עניין של תזמון נכון ומגוון עשיר של טעמים—או במקרה שלנו—מניות. בתיאבון ובהצלחה!