איך להשקיע במדד בלי לאבד את השפיות (ואת החסכונות שלכם)?
אז קמתם הבוקר והחלטתם שהגיע הזמן להפסיק להפוך את הבנק שלכם למיליארדר ולנסות לעשות כמה תשואות יפות בעצמכם. "אני חייב להיכנס לשוק המדדים", אמרתם לעצמכם בגאווה. נשמע פשוט, לא? ובכן, כן… וגם לא ממש. בתחום ההשקעות במדדים, הדרך משמימה לפעמים, מלאה במינוחים מוזרים ובעיקר – מבלבלת להפליא. החדשות הטובות? אתם במקום הנכון. בואו נצלול לדרך הכי כיפית, קלה ובעיקר הגיונית להשקיע במדד, בלי לאבד את כל מה שיש לכם בדרך.
המדד הזה שלכם, הוא לא רק קו קטן על מסך?
אם עד היום המדד היה עבורכם רק שורה נוספת שרצה בטלוויזיה שמבשרת אם "הבורסה עלתה" או "הבורסה נפלה", הגיע הזמן להכיר את החבר החדש והטוב ביותר שלכם. רגע, קודם כל, בואו נדבר ת'כלס: מה זה בעצם מדד ולמה כולם מדברים עליו כל הזמן?
בקצרה, מדד הוא בסך הכל סל מניות שמייצג שוק מסוים. נגיד "מדד ת"א 35" – זה אומר שיש בו את 35 החברות הכי גדולות בבורסת תל אביב. מדד ה-S&P500? אלה 500 החברות הגדולות בשוק האמריקאי. פשוטכן למדי, לא? אז איך הופכים את זה לכסף אמיתי? ועוד מאיפה מתחילים בדיוק?
מה הדרך הכי קלה להשקיע במדדים בלי לאבד שיער מראשכם? (הטיפ מספר 3 יציל לכם שעות של ייאוש)
אחרי שהבנתם מה זה מדד, אתם מן הסתם חושבים: "אחלה, אז איך קונים?" הרי אי אפשר ללכת לרמי לוי, להעמיס מדדים על העגלה ולצאת. תכל'ס, יש לכם שתי דרכים עיקריות לעשות את זה:
- קרנות מחקות/ETF – פשוט לקנות תעודה אחת שנציגת נאמנה של המדד. לדוגמא, אם קניתם תעודת סל של מדד ה-S&P500, אתם בעצם מחזיקים בחלק קטן מכל 500 החברות שבמדד. סחתיין, אתם בעלי מניות באפל, גוגל, פפסי וקוקה קולה בבת אחת. אה, לא התחושה שציפיתם לה, הא?
- קרנות נאמנות מחקות מדד – בעיקרון, כמו ETF, רק טיפה אחרת בבירוקרטיה ובמיסוי. קצת פחות נוצץ, אבל היי, כל עוד המדד עולה זה ממש לא יביא לכם התקף לב.
כמה כסף צריך להשקיע במדדים בשביל להתעשר כמו וורן באפט? (רמז: פחות ממה שאתם חושבים)
כנראה שלא תהפכו לוורן באפט על ידי השקעה של אלף שקל לחודש, אבל הרעיון הוא לתת לכסף לעשות את העבודה בעצמו. תשואה ממוצעת בשווקים על פני זמן היא כ-7%-10% בשנה. נשמע מעט? שימו רגע יד על הלב ואמרו לי – כמה עשתה לכם הפקדון בבנק השנה? בדיוק.
חוק ה-72 למתחילים חסרי סבלנות
אתם רוצים לדעת כמה זמן יקח להגדיל בשוק ההון את ההון עם מדדים? חוק 72 הוא חבר טוב (ולגמרי מעצבן) שלכם: פשוט חלקו את המספר 72 בתשואה השנתית הצפויה, ותקבלו הערכה זריזה על כמה שנים יכפיל את עצמו הכסף שלכם. לדוגמא: 72 לחלק ל-10% = בערך 7 שנים להכפלה. קסם? לא, מתמטיקה פשוטה.
רגע לפני שמתחילים: 5 שאלות שאתם בטח שואלים את עצמכם (ואתם לא היחידים!)
האם צריך לעקוב אחרי המדד כל יום?
ברוררר שלא! להסתכל על מדדים כל יומיים יהפוך אתכם לפקעת לחץ. פשוט, תנשמו עמוק, תכניסו את הכסף ותשכחו מזה לכמה שנים. ברצינות.
מה לגבי מיסים?
אוי, פה מדובר בנושא נפיץ. בקיצור – ETF'ים בינלאומיים או ישראלים, וקרנות נאמנות מחקות, ממוסים בתנאים שונים. מומלץ לשבת פעם אחת עם מומחה למיסוי, במקום להסתבך חודשים מול המייל מהבנק.
למה לא פשוט לקנות מניות בודדות?
בטח שאפשר! אם אתם אוהבים סיכון, אדרנלין ואולי ללכת לישון בלי שקל בכיס – לכו על זה. מדדים פשוט מפזרים את ההשקעה על אלפי חברות, זה אומר פחות סיכון ויותר שינה טובה בלילה.
מה צריך בסה"כ בשביל להתחיל להשקיע במדד?
- ברוקר או בנק (פלטפורמה מסחר)
- כמה מאות או אלפי שקלים פנויים להשקעה
- לב קר, מוח חם, ויכולת להתעלם מרעש יום-יומי בתקשורת
מה אם השוק יקרוס, אאבד הכל?!
הפחד הגדול מכולם: האבדון הפיננסי. בפועל, לאורך ההיסטוריה, המדדים התרסקו וחזרו והתאוששו כל פעם מחדש. הטריק הוא, לא להיבהל, לא למכור בפניקה — לשחק את המשחק הארוך.
הטעות שאסור לכם לעשות (ואתם לגמרי הולכים לעשות אותה)
בואו נקצר: אל תהיו אמוציונלים. בהחלטות כספיות, הרגש הוא האויב הגדול. זכרו – השקעת מדדים היא מרתון ארוך, לא ספרינט. אל תבדקו 8 פעמים ביום. אל תיכנסו לפייסבוק לקבל עצות מהשכן. תנשמו עמוק ותנו לכסף שלכם בשקט לעשות את שלו.
השורה התחתונה: המדדים הם החברים הכי טובים שלכם (גם אם הם משעממים לפעמים)
השקעה במדדים יכולה להיות ההחלטה הפיננסית הטובה ביותר שעשיתם בחיים. היא זולה, קלה, חסכונית בזמן ובעיקר פותרת אתכם מהלחץ הנורא של "פספסתי את העלייה של אמזון/טסלה/ביטקויין?!". אז אם בא לכם חיים פיננסיים פחות מלחיצים, ואתם לא מתכננים להיות יום אחד סוחר על היאכטה, כנראה שהשקעה במדדים היא בול בשבילכם. זו השקעה שפחות תשרוף לכם את הלב, לא תאכל לכם את הנשמה ותאפשר לכם לישון כמו תינוקות בלילה – לפחות כמעט כל לילה.
אה, ועוד דבר אחרון, חברים: המדד לא אוהב מלחיצים, אז עכשיו תקחו נשימה עמוקה, תקנו את מה שהחלטתם ויאללה, לכו תחזרו לנטפליקס.