איך להשקיע את הכסף בבנק ולמקסם רווחים

איך להשקיע את הכסף בבנק בלי להירדם בדרך (וגם להרוויח מזה)?

בואו נהיה כנים, כשאומרים לכם להשקיע את הכסף שלכם בבנק, אתם בטח ישר מדמיינים תור מייאש, נציג עייף בשם איציק שיסביר לכם בצורה הכי יבשה בעולם על "מסלול הצמיחה בריבית משתנה" או "פיקדון הפרפר הכתום", ואתם כבר מתחילים להתנמנם. אבל אם אני אגיד לכם שיש דרך להפוך את ההשקעה שלכם בבנק להרבה יותר מגניבה, מעניינת, מצחיקה ו… כן כן, אפילו רווחית? טוב, תתעוררו לרגע ותנו לי כמה דקות מזמנכם. אני מבטיח שלא תצטערו (ואולי אפילו תרוויחו מזה כמה גרושים יפים).

קודם כל, למה בכלל להשקיע את הכסף בבנק ב-2024? (רמז: זה לא כי איציק אמר)

שאלה טובה, חכמים שכמוכם. הרי למה בעצם אני צריך לשחוק את הגב התחתון בסניף המקומי, כשאפשר להשקיע בקריפטו מרהיב, בפרויקטי NFT נוצצים או באיזה מטבע וירטואלי שהמציא נער בן 14 מנברסקה? ובכן, הנה נקודה למחשבה: לפעמים משעמם זה דווקא בטוח, יציב ורגוע. זה כמו החבר הזה בכיתה שהיה מקבל 90 במבחן מבלי ללמוד – לא הכי זוהר, אבל בהחלט מבטיח.

הנה כמה סיבות מעניינות באמת שיסבירו לכם מה זה אומר להשקיע נכון (ומעניין!) בבנק:

• ריבית וריבית דריבית: איפה עוד הכסף עושה ילדים בעצמו בלי שתהיו צריכים לעשות כלום?
• ביטחון ושקט נפשי: בזמן שהשכן שלכם מסתכל בחרדה על שוק המניות, הלב שלכם נשאר יציב כמו מע"מ בשיעור 17%.
• גישה נוחה ומהירה: הכסף זמין, בלי דרמות ובלי להשתגע עם מדדי שוק משתנים.

3 טעויות נפוצות שימנעו מהכסף שלכם להרוויח (ומה איציק מסתיר מכם באמת?)

אז החלטת להיות איתנו ולהמשיך לקרוא? מעולה! עכשיו זמן לדבר רגע ברצינות (אבל לא יותר מדי, אל תדאגו). לפני שאתם מבקעים את החסכונות שלכם בבנק, כדאי לכם להכיר 3 טעויות נפוצות שאנשים עושים כל הזמן:

טעות מספר 1: "תהיה בסדר, תכניס לפיקדון כלשהו, מה כבר יכול לקרות?"

אם במשפטים שלכם מופיעה המילה "כלשהו", תברחו מיד! אל תבחרו בדרך הכי קלה והכי בנאלית שהפקיד מציע לכם. לבנק יש הרבה מסלולים ואפשרויות, וכל נפילה בפיקדון סתמי יכולה לעלות לכם לא מעט כסף לאורך זמן.

טעות מספר 2: להתעלם מהאותיות הקטנות (כן, הן קטנות בכוונה – וגאונות מרושעת)

אלו לא רק אותיות קטנות ממש, אלא אותיות קטנות שכותבות: "אם תמשכו לפני תאריך Y תשלמו קנס כזה וכזה…" נכון, זה משעמם לקרוא אותן, אבל בדיוק שם מתחבא הכסף שלכם!

טעות מספר 3: חוסר התמדה, או בשפת איציק: "אני אבוא נבדוק את התיק שלי מדי פעם…"

מכירים את התחושה הזאת שאומרים "נבדוק אח"כ" ומגיעים לזה רק אחרי שנתיים? ככה בדיוק הכסף שלכם נמס לו לאיטו. חשוב להתעדכן, לבדוק אחת למספר חודשים ולוודא שהכסף עובד כמו שצריך.

7 טיפים מנצחים (וכיפים!) להשקעה בנקאית חכמה שכל אחד חייב להכיר

עכשיו כשעברנו את החלק הפחות נוצץ, הגיע הזמן לטיפים מתוקים ופשוטים שיכולים לגרום לכם לאהוב את הבנק שלכם (או לפחות לא לשנוא אותו).

• הפכו את ההשקעה לאוטומטית: ברצינות, מה כבר יותר טוב מזה שאתם ישנים בשקט בזמן שהכסף שלכם עובד?
• סחררו את איציק עם שאלות לעניין: בחרו שלושה מסלולי פיקדונות, תשאלו לעומק ותבחרו אחד שאתם מבינים.
• חסכונות לטווח קצר וארוך: כמו בפיצה משפחתית – לא שמים את כל התוספות בחלק אחד בלבד, אלא מפזרים נכון!
• נצלו הטבות מיוחדות לצעירים/מבוגרים: כן, יש כאלה! ואם לא ידעתם, כנראה איציק לא בדיוק מיהר לספר לכם עליהן…
• בקשו עמלות מופחתות: עמלות זה כמו האותיות הקטנות, הן ניתנות לשינוי, אל תתביישו להתמקח.
• הסוד לריבית טובה? סבלנות, חברים: לפעמים פיקדון שנגמר אחרי שנתיים יהיה הרבה יותר משתלם מזה שסגרתם לשנה.
• אל תהססו להתייעץ עם מומחים עצמאיים: אל תהיו עצלנים. טיפ קטן מבחוץ יכול להשפיע באופן ענקי על העתיד הכלכלי שלכם!

ועכשיו, משחק מהיר של שאלות ותשובות – תבדקו אם אתם חדים!

• האם עדיף לשים את כל הכסף במסלול אחד? בוודאי שלא, אל תשימו את כל הביצים בסל אחד!
• מה היתרון הגדול בפיקדונות בבנק? השקט נפשי, והידיעה שהכסף שלכם בטוח.
• האם הבנק רוצה שתבינו בדיוק איפה אתם משקיעים? כנראה שכן, רק לא לגמרי – אתם לקוחות מצוינים כשאתם פחות מודעים…
• האם אפשר להתמקח על ריבית ועל עמלות? ברור! כולנו ישראלים כאן, לא?
• מה הסוד להשקעה יציבה לאורך שנים? סבלנות, בדיקה קבועה והחלטות מבוססות.

לסיום – תכניסו קצת צבע לבנק שלכם (ולכיס שלכם!)

אז העתיד שלכם אולי לא ייראה כמו "הזאב מוול סטריט", עם מסיבות יאכטות ובקבוקי שמפניה בסופשבוע הבא. אבל כשמדובר בהשקעה בבנק, זכרו שהדרך לצבור נכסים (ולהרוויח בשקט בלילה) היא פשוט לדעת איך לבחור נכון, להתרחק מטעויות, ובעיקר – לא לתת לשעמום לנצח אתכם.

יאללה, לכו תראו לאיציק מי הבוס ותתחילו לגרום לסניף הבנק שלכם לעבוד בשבילכם, לא להיפך. בהצלחה!