האם ניתן לעקל כספי ביטוח לאומי החוק שצריך להכיר

האם המדינה יכולה לגעת לכם בקצבת ביטוח לאומי? התשובה תפתיע אתכם!

בטוח יצא לכם לשמוע את המשפט המוכר "הביטוח הלאומי נותן, הביטוח הלאומי לוקח", אבל האם חשבתם אי פעם ברצינות אם אפשר באמת לעקלו לכם קצבת ביטוח לאומי? אולי אתם נמצאים בחובות, אולי היה לכם עסק שנקלע לקשיים או שסתם קיבלתם מכתב מעורכי דין עם כותרת מאיימת. כולם מנסים להרגיע אתכם, אבל המתח כבר הספיק לעלות. אז בואו נעשה סדר אחת ולתמיד – האם אפשר לעקל כספים שאתם מקבלים מביטוח לאומי, עד כמה זה נפוץ ואיך אפשר להתמודד עם זה? קחו לכם קפה, תתמקמו בנוחות, כי אנחנו יוצאים לדרך ממוקדת על נושא חם ומרתק (כן, הנה הופתעתם כבר עכשיו!).

ספויילר קטן: המדינה יכולה לעקל, אבל… כן יש אבל גדול!

לא מעט אנשים חושבים בטעות שברגע שהכסף נכנס לחשבון שלכם מביטוח לאומי – הוא הופך באופן אוטומטי לחסין מפני עיקולים. חברים, זו תפיסה נאיבית במיוחד, כי בפועל המצב טיפה מורכב (כמו תמיד בישראל, לא?). אז האם יכולים לעקל לכם את הקצבה? התשובה הכנה ביותר היא: באופן כללי, החוק אכן מעניק הגנה מסוימת על קצבאות, אבל – ויש פה אבל ענקי בגודל של עיקול הבנק שלכם – לפעמים ישנן סיבות ובעיקר מצבים חריגים שבהם זה דווקא כן אפשרי. מבולבלים? נפלא, בואו נעשה סדר!

3 מצבים בהם יכול הביטוח הלאומי להפוך לכספומט שלכם לעיקול (וכן, מספר 2 הולך להכעיס אתכם)

1. חובות לרשויות המדינה – כן, דווקא הן!

אתם בטח שואלים: "רגע, המדינה נותנת את הקצבה, ואז… מחליטה לקחת אותה בחזרה לעצמה?" התשובה המפתיעה היא שכן. לרשויות המדינה (כמו מרכז לגביית קנסות, הוצאה לפועל וכמובן, מס הכנסה) יש סמכויות מיוחדות לגביית חובות. מדובר בעיקר במקרים של חובות מסוימים למדינה עצמה, קנסות כבדים שנתקעו לכם, או חובות אחרים של גופים ציבוריים. אכן, כפי שהאמריקאים נוהגים לומר "No free lunch".

2. חוב מזונות – הסעיף המכעיס!

הנה משהו שיכול באמת להקפיץ לכם את לחץ הדם: חובות מזונות. כן רבותיי וגברותיי, קצבאות ביטוח לאומי דווקא חשופות לעיקול ישירות ובקלות יחסית במקרה של אי עמידה בתשלומי מזונות לילדים. פשוט כי בשנת 2021 הוחלט בישראל כי קצבאות אינן מוגנות במאה אחוז במקרה כזה. חשוב להבין ולדעת – זה לא קורה "סתם במקרה", וישנם תנאים קשיחים מאוד שצריכים להתממש בשביל זה, אבל כשהם מתממשים – צפויה הפתעה לא נעימה.

3. בילויים, חופשות וחובות פרטיים – תוכלו לישון בשקט (בערך)

הנה החדשות הטובות יותר: על פי רוב, חובות פרטיים (בנקים, חברות אשראי, חברות סלולר, הוצאות אישיות וכדומה) אינם גורמים לעיקול כספי קצבאות ביטוח לאומי, כי הן מוגנות (לרוב). אך שימו לב: ברגע שהקצבה נכנסת לחשבון הבנק שלכם ומתערבבת עם כספים אחרים, היא מאבדת הרבה מההגנה שלה. לכן חשוב להיות עירניים ולדעת איך לנהוג.

שאלה חשובה: האם הכסף שלכם שמגיע מביטוח לאומי מוגן גם בחשבון הבנק שלכם?

העניין הזה יכול לבלבל לא מעט אנשים, והאמת שבצדק. אז בואו נבהיר את זה: הכסף עצמו מוגן יחסית כל עוד הוא נמצא בביטוח לאומי, וגם כאשר הוא מועבר ישירות אליכם (כלומר, בצינור בין הביטוח לאומי לחשבון הבנק). אך ברגע שהקצבה התערבבה בחשבון, הבנק כבר לא יכול להבדיל בקלות בין כספי הקצבה לכסף אחר שלכם. אם חלילה הבנק קיבל צו עיקול, הוא עלול לעקל קודם ורק להשיב לכם אחר כך, לאחר שתוכיחו שמדובר בכספים מוגנים. אאוץ', נכון זה נשמע מתסכל?

לחוצים? קבלו טיפים (עם קריצה) לשמירת הכסף שלכם מחוץ לטווח סכנת העיקול!

• חשבון נפרד לקצבאות? לא רעיון פסול! ככה הבנק יידע בדיוק מאיפה מגיע הכסף.
• עצבים מול המוקד של הבנק? תנשמו עמוק לפני שאתם מתווכחים – תחרות מי מתעצבן ראשון היא לא הפתרון!
• הקפאה מראש של חובות מול גופים שלא חייבים להידחף לחשבון הקצבאות יכולה מאד לעזור.
• מול קנסות וחובות מזונות – נסו להשיג הסדר מראש במקום להסתבך.

חשבנו שתשאלו, אז כבר דאגנו לתשובות שמשחקות במוח שלכם עכשיו:

כמה מהקצבאות מוגנות מפני עיקול?

באופן כללי, קצבאות ביטוח לאומי נהנות מהגנה כמעט מלאה, חוץ ממצבים מיוחדים כמו מזונות וחובות למדינה שהזכרנו.

ואם יש לי הלוואה מנופחת לבנק, אפשר לעקל לי את הקצבה?

לא ישירות, אבל כשהכסף נכנס לחשבון רגיל, הבנק עלול לבצע פעולת עיקול בטעות ובדיעבד תיאלצו להתמודד עם זה. סבלנות זה שם המשחק.

אם אני חייב למישהו כסף פרטי, הוא יכול לגעת לי בקצבה?

לרוב לא, אבל שוב – עדיף לשמור חומות כדי למנוע את הבלבול הזה מראש.

כמה כסף מהביטוח הלאומי מותר לעקל?

לרוב מדובר באחוז נמוך, כאשר רוב הסכום נשאר מוגן – אך עדיין, מומלץ לבדוק במדויק מול ביטוח לאומי.

האם אפשר לעקל קצבת נכות?

ברמה הבסיסית, קצבאות נכות מוגנות לחלוטין בפני עיקולים פרט למקרים חריגים שהוזכרו קודם.

אז לסיום (תגיעו לסוף, מגיע לכם)

בשורה התחתונה, כן – ישנם מצבים שבהם כספי ביטוח לאומי עלולים, למרבה הצער, להיות קלים לעיקול. אבל אם תשמרו על כמה כללי זהירות בסיסיים, תכירו את הזכויות שלכם, ותהיו עירניים לביורוקרטיה הסבוכה של מדינת ישראל – תוכלו לישון בשקט (טוב, בערך). בהצלחה!