איך להשקיע במטבע זר ולהישאר שפוי? המדריך היחיד שאשכרה תרצו לקרוא עד הסוף!
היי, חברים יקרים! לפני שתברחו בבהלה לנוכח הביטוי "השקעה במטבע זר", תנו לי רגע הבטחה קצרה: אני לא הולך לשעמם אתכם עם גרפים מורכבים, מושגים בלתי מובנים ותרשימים שהכנתם מעולם לא ראיתם מחוץ לשיעורי המתמטיקה בתיכון. במקום זאת, נדבר בגובה העיניים על איך לעשות את זה נכון, למה כדאי ואיך להיזהר מכמה טעויות נפוצות (ומביכות למדי!). אז חדדו את חוש ההומור שלכם, תכינו קפה או תה ותפנו חמש דקות מהלו"ז, כי אנחנו עומדים לצלול לתוך הים המרתק והסוער של עולם ההשקעות המט"ח.
רגע, למה בכלל להשקיע במטבע זר? 4 סיבות אמיתיות (וחצי) שיגרמו לכם לחשוב מחדש
- פיזור סיכונים וניהול חכם: תבדקו טוב טוב את הארנק שלכם – כמה שקלים אתם מחביאים בו? ומה יקרה אם המטבע המקומי שלכם יתחיל לאבד ערך בנחיתה פתאומית? בעזרת השקעה במטבע זר אתם יכולים להגן על עצמכם מנפילות כואבות ולייצב את התיק שלכם.
- הזדמנויות להרוויח (ועוד בצורה מרשימה!): מדינות שונות עוברות תהליכים כלכליים שונים. ומשום מה ההיפסטרים תמיד יודעים לזהות אותן, אבל בואו נהיה ריאליים – לא כל אחד הוא היפסטר שיודע לזהות את הדבר הבא לפני כולם. השקעה במטבעות זרים היא דרך לתת לעצמכם הזדמנות לתפוס רכבת כזו מוקדם ולהרוויח.
- הגנה מפני אינפלציה: זוכרים את הימים בהם חטיף עלה לכם 2 שקלים ועכשיו הוא עולה 7? אז כן, גם הכסף שלכם רוצה לחיות, להשתובב ולהרגיש יציב. אגב, האם דמיינתם עכשיו ארנק קטן שעושה מדיטציה ומתלונן על יוקר המחייה? מסתבר שגם הוא מעדיף להיות דולר או אירו מדי פעם.
- העולם נהיה גלובלי (או במילים אחרות – כולם עושים את זה): אם כבר כל העולם משדרג לעצמו פורטפוליו בינלאומי מגוון ושיקי, למה שתשארו בין הבודדים שלא עלו על הטרנד?
- החצי נקודה (כי חצי זה תמיד מגניב): אין כמו להתחיל שיחה בפינת הקפה ולזרוק ככה בדרך אגב ש"אתם בדיוק מתעניינים ביואן הסיני או בקרונה הנורבגית." זה מתחיל שיחות מעניינות באחריות!
3 כללי זהב שאתם חייבים להכיר לפני שאתם נוגעים בשטר המט"ח הראשון שלכם
1. אל תהמרו על סוסים (או מטבעות) לא מוכרים
נכון, יש תמיד איזה מומחה שטוען שבוליבר מוונצואלה הוא "ההזדמנות של העשור!", אבל לרוץ אחרי כל מטבע חדש זו הדרך הבטוחה ביותר להפוך את תיק ההשקעות שלכם להימור על משחק פוקר גרוע במיוחד. הישארו במטבעות המוכרים והיציבים (כן, אלו שכולם מכירים).
2. לעשות שיעורי בית (בלי שהמורה פינקלשטיין תכעיס אתכם)
חשוב שתעשו סקר שוק קצר, תבדקו מגמות, תקראו חדשות כלכליות (עזבו, לא חייבים להפוך את זה לתחביב, מספיק כמה דקות בשבוע). והכי חשוב: הקשיבו לאנשים שמבינים (אבל (*אזהרת ציניות*) לא לאותו בן דוד ש"עשה כבר מלא כסף בביטקוין ומשום מה הוא עדיין גר בדירה שכורה בחדרה").
3. השקיעו לטווח ארוך (כן, גם כשמתחשק לברוח)
אתם יודעים מה יותר גרוע מלראות את המטבע שלכם יורד מעט? למכור בהיסטריה ואז מיד אחר כך לראות אותו עולה מעל ומעבר לציפיות הכי ורודות שלכם! לטווח הארוך – רוב המטבעות היציבים מראים עליות חיוביות והיציבות משתלמת. סבלנות היא שם המשחק, ואולי גם שם הסיפור שיספרו עליכם כשיצליח לכם.
מט"ח ואגדות אורבניות – חושבים שאתם יודעים איך זה עובד?
- "דולר תמיד עולה, זה חוק טבע!" – אההה… לא בדיוק. נכון, הדולר חזק מאוד, אבל גם הוא יודע לרדת, ונופל מדי פעם (ממש כמו האינטרנט כשיש לכם זום חשוב במיוחד).
- "כדאי לי לרכוש רק עכשיו מט"ח כי המומחים הכריזו על זה בטלוויזיה?" – רגע, אתם עדיין סומכים על תוכניות הבוקר? תחשבו שוב.
- "אין טעם לקנות מט"ח כי הבנק לוקח לי עמלות" – עמלת הבנק זו עובדה מעצבנת, אבל יש מספיק פלטפורמות פיננסיות מתקדמות שמאפשרות עמלות נמוכות בהרבה.
רגע האמת – שאלות שממש ביקשתם שאענה עליהן (בסדר, אז ביקשתם בלי לדקלם):
- מהו המטבע הזר הכי פופולרי להשקעה? בדרך כלל הדולר האמריקאי, האירו, הפרנק השווייצרי והין היפני מככבים בראש הרשימה.
- כמה להשקיע במט"ח ביחס לסך ההשקעות שלי? הכלל המקובל הוא בין 10%-20%, בהתאם לסבלנות, ניסיון וההכנסה שלכם (ואל תחרגו מהמגבלה הזאת רק בגלל שהחבר שיושב מולכם קנה יכטה חדשה).
- השקעה במט"ח זה מסוכן? כן, אבל כל השקעה דומה לכביש תל אביבי בצהריים: אם נוהגים בביטחון ובזהירות, הסיכון הופך למזערי!
- האם מומלץ להשקיע דרך הבנק או פלטפורמות אונליין? פלטפורמות אונליין זולות, נוחות ומציעות מגוון גדול – אבל ודאו שיש להן רישיון אמין.
- מטבע קריפטוגרפי הוא מטבע זר? לא בדיוק. מדובר בקטגוריה נפרדת ומגניבה, אבל שנויה במחלוקת בהרבה…
השורה התחתונה (והכי חשובה) שלא תלמדו בשיעור כלכלה
בסופו של דבר, הדרך הטובה להשקיע במטבע זר היא איזון נכון, השקעה מגוונת, היגיון בריא ובעיקר – ליהנות מהמסע. הפסעתם לעולם ההשקעות הבינלאומי ואפילו יצאתם בשלום (טוב, כנראה). זכרו – כמו בכל דבר טוב בחיים, סוד ההצלחה הוא לקחת דברים בפרופורציות, להשקיע חכם, ולא לשכוח ליהנות מהדרך ולהצליח לספר את הסיפור כמו שצריך בארוחת שישי אצל ההורים. תכל'ס, זו כבר השקעה מוצלחת!